当然，去中心化金融尚处发展早期，目前为了防止资金出现还款问题，通常采用了闪电贷和超额抵押两种模式。

其中，Aave最早推出了适合DeFi的高阶用户闪电贷，在只要合约里能保证在一笔交易内完成借款和还款，就可以无抵押地进行贷款，可极大提高资金利用率。不过，这种方式正被越来越多的黑客“光顾”，黑客们可利用闪电贷，以极低或零成本在多个DeFi协议间进行价格操纵或套利，甚至部分攻击者还利用可组合性的漏洞进行攻击，以盗取巨额资金。例如，近期Value DeFi、Origin Protocol、Akropolis等DeFi项目都遭遇了闪电贷攻击，总损失额超过1000万美元。

相对于闪电贷，大多数借贷协议都要求超额抵押贷款。在这种模式中，借贷方用超额抵押资产为自己的借款行为做担保。也就是说，需要抵押的资产比所借的要多。例如，Marker、Compound的最低抵押率都为150%，也即要借到100USDT，需要存入价值150USDT的资产。虽然这种模式可在一定程度上可以处理违约风险，但也使得资金的有效利用率将变得异常低下。同时，一旦抵押资产价值不足时，清算规则的触发会使得借款人的贷款受到清算罚款。

对于大多数用户而言，这两种模式反而是一个“交易杀手”，制约了去中心化借贷的金融服务规模的扩大和触及更广泛的用户。

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闪电贷和超额抵押

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