区块链的新信任模式
区块链对于金融的革命从金字塔最核心的部分开始,也就是清结算基础设施来完成的。在区块链这个网络里,清算这个概念便不存在了,所有的交易都是“发生即清算”,交易完成的瞬间所有的账本信息都完成了同步更新,所以区块链从底层开始对于整个金融行业会发生巨大的颠覆。
区块链对于金融的革命从金字塔最核心的部分开始,也就是清结算基础设施来完成的。在区块链这个网络里,清算这个概念便不存在了,所有的交易都是“发生即清算”,交易完成的瞬间所有的账本信息都完成了同步更新,所以区块链从底层开始对于整个金融行业会发生巨大的颠覆。
传统金融行业从诞生到现在其实没有发生变化,现在各种各样的互联网金融,包括P2P等,其本质上仍然是在现在的银行系统业务上,没有形成自己的根基,其主要原因在于信任的产生方式。金融行业很重要的一个工作就是设置信任,组织信任,再去传递信任,信任在金融行业仍然非常中心化。而现在区块链可以构建一种无需金字塔式层层背书的新形式信任,我们称之为点对点的去中心化信任,将给金融行业带来重生的机会。
区块链必将改变金融产业非常熟悉的底层结构——清结算的基础形式。我们以前看到的金融创新,不管是互联网券商、线上开户、线上托管还是智能投顾,包括像P2P,这些业务其实都是金融在应用层的业务,金融最重要的是底层的清结算,而这个底层清结算,基本上都是由一两家机构来垄断的。券商也好,交易所也好,他的角色都是信任的代理。
区块链对于金融的革命从金字塔最核心的部分开始,也就是清结算基础设施来完成的。在区块链这个网络里,清算这个概念便不存在了,所有的交易都是“发生即清算”,交易完成的瞬间所有的账本信息都完成了同步更新,所以区块链从底层开始对于整个金融行业会发生巨大的颠覆。
现在几乎全世界所有的金融机构,以及所有的金融业务都在区块链化。同时,业务的区块链化分为两个方向,第一种称为改良式的区块链化,资产创造的本质方式没有变,比如说央行的数字货币,本质还是央行背后的国家信用创造的货币,货币创造的方式和路径是没有变的,只不过货币的形式发生了变化,可以称之为CeFi。
还有一个是颠覆式、革命式的金融区块链化方向,比如说像比特币和以太坊。这种颠覆性的金融区块链化方向核心在于资产创造的方式。资产创造在区块链上,在区块链原生的清结算,交易,信息撮合的平台上来完成原来的金融工作。这种我们称之为是DeFi。这两种金融的区块链化或者是金融区块链创新将长期共存,或者说会永远共存。
DeFi以公有链作为基础设施,以非许可作为特征,非许可开源作为特征的一系列开放金融应用,或者是开放金融协议,有虚拟资产的创造,比如说比特币,所以一直有人说比特币是最早的DeFi。还有融资,比如说早期的ICO其实也是一种DeFi,但ICO有很多问题,因为监管缺位,行业内自身的自律也缺位,包括早期其实是不存在技术和商业基础的,产生了大量的空气币,诈骗币,融资币,而且出现了纯融资跑路币。
基于DeFi,或者基于公有链的DeFi生态,其实已经比较完备了。目前的联盟链,所有的操作都需要联盟链成员批准才能去使用,才能去开发结合。此外,底层资产其实还是在原来的传统金融世界的资产,只不过通过联盟链数字化。未来我非常认可采用跨链技术,把联盟链的金融业务打通,在公有链上进行流通甚至是直接发行,未来甚至也有可能通过跨链技术把公有链上的资产跨链接入。未来,联盟链和公有链要结合,即DeFi和CeFi要结合。
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