DeFi 保险
几种DeFi 保险比较:
Nexus Mutual
提到 DeFi 保险,大多数人的第一反应当然是 Nexus Mutual (NXM)。Nexus Mutual 是目前承保金额最大的 DeFi 保险平台,Nexus Mutual 采用共保模式,与传统共同保险公司类似,收集保单持有者资金,会员形成共同体以分担风险,并共享保费收益。用户购买 Nexus Mutual 代币 NXM 并成为其会员(Member),拥有治理投票权,通过质押 NXM 参与索赔的评估;购买 NXM 的资金注入资金池用于保险赔付。因此 Nexus Mutual 并无明确的保险人进行担保,所有成员(包括保单持有人)共同享有所有决定包括索赔评估的投票权同时承担赔付责任。
Cover Protocol
Cover 是点对点的保险市场。所谓的保险双代币运行机制,主要是指 Cover 保险市场上的同质化代币 CLAIM 和 NOCLAIM 代币。同质化代币就是可互换的代币。这种保险双代币模式是 Cover 协议运作的核心。首先同质化的两种代币 CLAIM 和 NOCLAIM 代币是通过用户往 Cover 智能合约存入抵押资产生成的。每个保险合约包含指定被保险的协议、存入的抵押品(如 DAI 或 ETH)、存储的数量以及保险的到期日。同质化的保险代币跟其抵押品维持 1:1 的基数。
例如,每存入 1DAI,用户会收到两个保险代币,一个是 CLAIM 代币(可索赔代币),一个 NOCLAM 代币(非索赔代币)。NOCLAIM 代币是权益代币,它代表在指定的承保期间未遭到索赔情况下收取抵押品的权利。而 CLAIM 代币也是权益代币,它代表在索赔管理流程中确认索赔付款情况下,有权利收取存入的抵押品(或部分抵押品)的权利。CLAIM 代币和 NOCLAIM 代币与抵押品的关系:
1CLAIM 代币+1NOCLAIM 代币≈1 抵押品(例如 DAI)
如果发生索赔,1CLAIM 代币≈1 抵押品(例如 DAI),而 1NOCLAIM 代币 =0;
如果到期未发生索赔,1NOCLAIM≈1 抵押品(例如 DAI),1CLAIM 代币 =0。
Opyn
Opyn 是 19 年的项目,最开始想要做类似现在的 dYdX 那样的保证金交易平台,一度提供了 DeFi 世界 ETH 可用的最高杠杆(6 倍,dYdX 长期只有 5 倍左右),后来项目重心 pivot 到 Compound 保险,再 pivot 到链上期权,目前提供了 ETH、UNI、WBTC、SNX、YFI 的美式期权(区别于欧式期权,美式期权随时可以行权)。一旦期权被创建,用户会 mint 对应的 oToken 凭证(ERC-20 代币),这些 oToken 可以在 Uniswap 上被交易,期权卖方可以在 Uniswap 上出售这些 oToken。除此以外,Opyn 也提供了类似 NXM 的保险业务,但好像只有 Compound 本金保险一种产品。
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