defi保险引入流动性
保险在日常生活中耳熟能详,人们向保险公司投保,保险公司作为承保方,双方签订合同时,投保人需要登记实名信息并支付保费,一旦发生索赔,需要向保险公司出具相关报告,以证明所保风险真实发生。
很多时候,保险公司会进行调查核实,来防止投保人骗保。
那么,去中心化保险该如何运作?
在Cover成功出圈前,DeFi领域内最知名的保险平台是Nexus Mutual,它也是当前承保金额最大、支持投保项目最多的协议。
Nexus Mutual的产品为智能合约保险,主要保险责任为「代码非预期使用」。通俗来说,投资者担心某一智能合约被攻击,就可以在这里投保。
保费的50%会注入到资本池,作为赔付预备金,另外50%会分配给承保人。
在Nexus Mutual的模式中,投保方和承保方并非点对点,保单也不可交易。当某一协议的投保需求增加时,如果没有足够的承保人质押,会出现无保可投的情况。
总之,Nexus Mutual更接近于传统保险逻辑。
新星Cover则建立了一种更有意思的制度来定义去中心化保险。在其生态中,除了投保人、承保人外,还有另一种角色——流动性提供者,也就是说,Cover的「保单」和「承保单」都是可以交易的。
在Cover投保/承保有两种方式。
第一种是存入DAI来铸造CLAIM(索赔)和NOCLAIM(不索赔)两种代币,假设用户想投保,便需要卖出NOCLAIM,持有CLAIM;若想承保,则卖出CLAIM,持有NOCLAIM。理论上,每个「险种」协议对应的NOCLAIM+CLAIM的价值都等于1美元,但也可能因市场波动而出现偏差。其中,相当于投保的CLAIM代币价格往往较低。
另一种方式就是在市场上直接买入CLAIM或者NOCLAIM代币,进行投保或者承保。这就让Cover形成了一个点对点的保单交易市场。
举例来说,12月15日,Aave「险种」对应的CLAIM价格为0.09美元,NOCLAIM为0.93美元,保险到期日为2021年5月31日。倘若用户认为在到期前,Aave可能出现风险,便可购买CLAIM;如果风险真的在到期前出现了,CLAIM价格将变为1美元,来弥补用户损失或满足套利需求;如果保险到期前,Aave没有出现任何问题,CLAIM价格将归零,相应地,NOCLAIM价格将变为1美元,届时,投保者将损失保费,承保者则可以赚取保费。
这种方式的好处在于将风险市场化,跟期权有相似之处。此外,这种将保单Token化的方式,有利于提高流动性。
现阶段,Cover的流动性提供者和投保者都可以参与挖矿,获得治理代币COVER。此外,Cover的保险范围不局限于区块链圈,只要人们有保单交易的需求,就可以提供流动性市场。
在NGC Ventures 董事总经理蔡彦看来,相比Nexus Mutual,Cover是一个「New DeFi」。「保险流程中的每个部分都进行了代币化,让用户自由组装,进而释放人们的想象力。」
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