传统金融服务与互联网之前的软件
虽然软件在过去几十年里一直在吞噬世界，但它在颠覆金融服务方面做得却相对平庸。
由于根深蒂固的在位者、高昂的转换成本和监管的捕获，该行业的创新主要围绕渠道展开（例如你最喜欢的移动银行应用程序）。这给用户体验带来了很好的改观，但基本的价值链和成本结构仍然基于 20 世纪 70 年代开发的系统。
然而，DeFi 应用程序正在从基础上重建金融服务，用机器取代人类，用代码取代文书工作，用加密执行取代法律执行。因此，它们的运行成本要比模拟的同行低几个数量级。
有趣的是，金融服务的这种演变类似于软件行业的演变；随着软件从单一的基础设施和应用程序演变为云端的微服务，成本效率得到了实现，新的商业模式也被发明出来。
在互联网出现之前，软件供应商有很高的固定成本和进入门槛。在 20 世纪 60 年代，当计算机的购买成本太高时，垂直整合的供应商会投入大量的资金，通过他们的私人网络开发和分发软件。
例如，美国计算机科学公司（CSC）花费了 1 亿美元（今天价值约 9 亿美元）来开发 「Infonet」，这是一个大型机网络，提供（通过电话通信线路！）计算机能力和软件，如经纪服务和酒店预订。
相似的是，传统金融也有类似的动态变化。由于较高的进入壁垒和规模经济，垂直整合的银行最终提供了大部分的核心银行服务，如接受存款、放款、转移资金、发行债务、组建清算所，中央银行则负责管理货币供应。这些服务成本很高，涉及实际呈现、手工和纸质流程，以及复杂和孤立的基础设施。
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