DeFi能否有机会进入信用时代，出现链上的信用贷款？

横在借贷平台面前的两大门槛主要是，征信体系和清偿体系。

征信端，要么从零构建一套属于加密世界的征信体系，对钱包地址的所有交易、借贷、理财行为进行跟踪分析，量化数据，但前提是，DEX大繁荣，DeFi成为主流。

另一条道路，从链外获取信用数据。

在目前的概念中，传统和新型金融的交集称之为开放金融。

总部位于旧金山的 Teller Finance ( 泰勒金融)，所做的尝试就是将传统信用机构的数据与 DeFi 生态系统连接起来。

个人将能够从他们银行的 API 中提取交易数据，并导入 Teller Finance 平台，运行开源算法来验证信用，同时，也可以将传统信用机构和收入信息验证来源加入其中。

根据所涉及的风险参数，Teller 平台会计算出不同的信用额度、风险参数，用来监测用户的现金流、账户余额和法律权限等状况，核实用户还款的可能性。

相比征信端，真正的挑战在如何构建一套有效的清偿体系，这不可避免需要打破匿名体系，DeFi需要一个连接世界的抓手。

在Teller 的产品设计中，他们一开始会要求用户同意：如果个人未能及时付款，应同意地区催收公司与他们联系，收债的过程和传统金融行业用来催收坏账欠账的方式一致。可如此一来，它们与传统信贷思路一致，且并无优势。Teller的探索有值得肯定的一面，但总体稍显理想化。

P2P鼻祖 Lending Club将于今年年底关停P2P业务，不良信贷债务高企，让全球信贷都面临“催收难”的困境，并不是所有企业都拥有像腾讯、蚂蚁那样的抓手。

因此，有另一派观点认为，DeFi压根不需要引入信用，应该一直保持匿名化，老老实实做当铺。

深潮TechFlow分析师李枫同样认为，信用贷款不是DeFi的优势，强行引进信用，最终的结果可能如同大多数P2P，暴雷收场。“老老实实做当铺，等着比特币大规模跨链，或者现实资产映射上链。”

“不应该让DeFi去迎合现实世界，应该让现实世界主动拥抱DeFi”，有投资者如此说道。

本帖 steem 首发

DeFi如何拥抱信用