DeFi 一般特指专门提供金融类功能的去中心化应用。DeFi 的核心优势在于金融服务触手可及，尤其适合与当前金融体系相隔绝的人群。DeFi 的另一项潜在优势是其构建于一种模块化框架 — — 公共区块链中极具互操作性的 DeFi 应用程序可以创造全新的金融市场、产品和服务。目前，DeFi 行业所实现的主要金融应用包括：开放借贷协议、去中心化交易、去中心化自治组织、衍生品与中心化市场预测、聚合收益理财、预言机、稳定币、NFT，等等。

区块链、数字加密货币、智能合约平台一起构成了培育 DeFi 的技术土壤，这使得 DeFi 天然具有多层架构— — 结算层、资产层、协议层、应用程序层和聚合层，每一层都有其明确的目的。各层级之间相互依托，并创造出一个开放的、高度可组合的基础设施，让每一个人都可在其基础上搭建、轻微改动或使用该堆栈的其他部分。该堆栈框架具体分析如下：

The DeFi Stack:

1.结算层（第 1 层）由区块链及其原生协议资产（例如比特币区块链上的比特币（BTC）和以太坊区块链上的以太币（ETH））所组成。它允许网络可以安全地存储所有权信息，并确保任何状态更改都遵守其规则库。区块链可被视为无信任执行的基础设施，并充当结算和争端仲裁层的角色。

2.资产层（第2层）由结算层上所发行的所有资产组成：包括原生协议资产以及在此区块链上所发行的任何其他资产（通常称之为通证）。

3.协议层（第3层）为特定的使用案例提供标准，如去中心化交易所、债务市场、衍生品和链上资产管理。这些标准通常以一组智能合约的形式进行部署，任何用户（或 DeFi 应用程序）均有访问权限。因此，这些协议具有很高的互操作性。

4.应用层（第4层）创建的是面向用户的应用程序，一般只连接到特定的协议。其智能合约交互通常会简化成基于浏览器的网页前端界面，从而使 DeFi 协议易用性更高。

5.聚合层（第5层）是应用层的扩展。聚合器创建的是以用户为中心的平台，可以连接多个应用程序和协议。聚合器通常提供比较工具和评级服务，允许用户同时连接多个协议来运行其他复杂任务，并以清晰简洁的方式来配置相关信息。

从比特币创世到以太坊上线，再到最近快速增长的 DeFi、NFT，区块链领域经历了四轮发展高峰：第一轮在 2011 年，第二轮在 2013 年，第三轮在 2017 年，第四轮则是 2021 年正在进行中的这个大牛市。区块链和数字加密货币看似始终被限制在市场泡沫的形成与破灭的西西弗斯式循环之中

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核心优势在于金融服务触手可及

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