[재테크TIP] 나는 OO에 얼마나 공격적일까?

새해가 되면 새로운 목표를 세우기 마련입니다. 2019년에도 건강, 학업, 취미 등에 대한 다양한 목표들을 세우셨을 텐데요. 재테크 계획을 세우신 분들도 많으실 거라 생각합니다. 그럼 재테크 계획을 세우신 분들 중 내가 투자에 얼마나 공격적인지 생각해보신 분, 계신가요?

투자라고 하니 물론 수익성이 높을수록 좋아 보이죠. 하지만 손실 위험도 동시에 높아진답니다. 따라서 ‘내가 수익과 손실을 어느정도 비율로 감수할 수 있는지’를 나타내는 ‘투자성향’을 미리 파악하는 것은 매우 중요해요.

만약 안정형 성향의 투자자가 고수익 · 고위험 상품에 투자를 했다고 가정해볼까요? 아마 하루 종일 전전긍긍하고, 원금손실이라도 났다가는 속상해서 잠도 못 잘지 모릅니다. 반대로 공격형 성향의 투자자는 초저수익의 안정형 상품으로는 만족할 수 없겠죠.

그렇다면 각 투자성향별 특징과 대표적인 추천 투자상품은 어떤 것이 있는지 함께 알아볼까요?

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1. 안정형 : “원금 손실만큼은 절대 안돼!”

수익이 적더라도 원금 손실의 위험을 감수할 의향이 없는 가장 보수적인 투자 유형입니다. 많이 알고 계시는 정기적금, 정기예금, 청약, 원금보장형 CMA* 등 예금자보호법으로 최대 5천만원까지는 원금이 보장되는 상품이 안정형의 대표적인 투자상품이에요. 기대수익률은 1~2% 로 가장 낮은 수준입니다.

*CMA (Cash Management Account) : 수시 입출금이 가능한 자산관리통장, 네 가지 유형 중 RP형과 종금형이 가장 안정적이며 이 중 예금자보호법이 적용되는 유형은 종금형이다.

2. 안정추구형 : “이왕이면 안전하게 가자!”

원금 손실을 최소화하려고 하지만, 수익을 위해 단기적으로는 손실을 수용할 수 있는 유형입니다. 예 · 적금보다는 높은 수익을 낼 수 있는 채권형 펀드*가 안정추구형의 대표적인 투자 상품으로, 기대수익률은 3~4% 수준입니다. 그러나 요즘 같은 금리 인상기에는 채권형 펀드로 수익을 내기 어렵기 때문에, 특판 예 · 적금과 수익률이 크게 다를 바가 없습니다.

*채권형 펀드 : 국가 및 공적기관에서 발행하는 국공채, 회사채 등 채권에 투자하는 펀드

3. 위험중립형 : “잃는 게 있으면 얻는 것도 있겠지”

수익을 위해 일정수준의 손실을 감수할 수 있는 유형입니다. 투자에 있어 수익과 위험의 상관관계를 충분히 인식하고 있기도 하죠. 채권혼합형 펀드나 적립식펀드가 이 유형의 대표적인 투자 상품입니다. 기대수익률은 5~8% 수준입니다.

*혼합형 펀드 : 채권과 주식을 혼합하여 투자하는 펀드, 채권의 비율이 더 많을 경우 채권혼합형, 주식의 비율이 더 많을 경우 주식혼합형이라 부른다.
*적립식 펀드 : 투자금을 한 번에 투자하는 것이 아니라, 일정 기간동안 나누어 투자하는 펀드

4. 적극투자형 : “호랑이는 호랑이 굴에, 고수익은 위험투자에”

위험을 감수하더라도 높은 수준의 수익을 추구하는 유형입니다. 따라서 원금보장보다는 수익률에 더 많은 가치를 두죠. 주식연계형 상품인 ELS*나 주식혼합형 펀드가 적극 투자형에 알맞은 투자 상품입니다. 기대 수익률은 9~12% 수준입니다.

*ELS(Equity Linked Securities) : 주식의 가격이나 주가지수에 연계한 증권

5. 공격투자형 : “티끌 모아 티끌이지, 못 먹어도 GO!”

다섯가지 유형 중 가장 투자에 공격적인 유형입니다. 12% 이상의 높은 수익을 기대하는 만큼, 시장 변동에 따른 손실 위험을 적극 수용할 수 있는 유형입니다. 투자자금 대부분을 주식, 주식형 펀드* 등에 투자하고, 직접 투자를 하기도 합니다.

*주식형 펀드 : 자산의 60% 이상을 주식에 투자하는 펀드

지금까지 다섯가지 투자성향에 대해 함께 알아보았습니다. 나의 투자성향은 이 중 어디에 속하는지 잘 알아보시고, 현명한 재테크 계획을 세우시기 바랍니다. 혹시 아직까지 나의 투자성향을 정확히 알지 못하신다면, 고용노동부에서 제공하는 테스트로 간단하게 확인해볼 수 있어요! (투자성향 테스트 바로가기)

그럼 굿초보는 더 두둑한 재테크 정보와 함께 돌아오겠습니다. 또 만나요!