马云的金融
在信贷的风控中,主要衡量两点:是否具有还款能力?是否有还款意愿?
别看金融科技吹嘘用上百个维度的数据进行模型分析,但在信贷领域,它依然只解决一个问题:衡量还款能力。
还款意愿,既要考量利益博弈,同时也考验人性,无论是传统银行还是打着金融科技的网络贷款,贷后风险处置大同小异:征信、催收、法律诉讼。
与普通互联网金融公司不同,腾讯、蚂蚁金服有更强大的风控手段。
在蚂蚁金服和新网银行工作多年的刘波曾发表过一个观点,蚂蚁金服的花呗和网商银行的成功虽然得益于大数据,但是更重要的是它们的抓手:支付宝、淘宝店铺。
“如果你不归还那3000元的贷款(而且利率不太高),你可能要付出代价。比如,你可能无法再使用支付宝或者淘宝等,腾讯下属的微众银行也是类似的抓手。”
“淘宝贷款的授信,只看我给商家带来了多少销量和利润,保证你的信贷额度小于违约成本就能保证贷款安全——我能帮你赚10万元,给你8万元贷款,你若不还,10万元利润就没了,而且店都没了,你到底还,还是不还?更何况,你的所有销售额都在支付宝上,你的所有客户都在淘宝、天猫上。淘宝、天猫贷款风控逻辑的本质是店铺质押贷款。”
腾讯的思路类似,微粒贷最初的白名单客户,来自于腾讯以及已识别优质企业员工的关系链。社交关系链就是腾讯金融信贷的抓手。
很多互联网公司都有海量的行为数据和强大的分析计算能力,但是它们并没有阿里和腾讯这样的抓手,所以,最终的风控依然得诉诸催收或者法律诉讼,信贷很难获得类似的规模扩张。
当支付宝和微信成为了每个人日常生活的基础设施,这就是最好的风控抓手,美团、滴滴等互联网公司做金融服务的逻辑类似。
本帖 steem 首发
最近新帖
- 解锁DeFi挖矿新姿势
- 基于真实需求的新DeFi项目:Stoploss,Overlay,Unipeer,Crescendo
- DeFi意味着什么
- ourDeFi去中心化借贷
- 其他公链的逆袭
- 侯景称帝
- Tokenview DeFi数据查
- 王安石变法致力于改变北宋积贫积弱
- 周厉王贪财好利
- 伊尹觉得商汤才是干大事的人
- 药铺里供奉的神农氏画像
- 中国同盟会的成立
- 洋务运动
- 反对沙俄侵略
- 雅克萨之战
- 徐光启翻译《几何原本》
- 土木之变
- 马可·波罗游历中国
- 韩世忠勇挫金军
- 全世界最早的纸币“官交子”
- 李存勖统一北方
- 郭子仪单骑退回纥
- 文成公主远嫁吐蕃
- 侯景之乱
- 书圣王羲之
- 刘禅乐不思蜀
- 刘备三顾茅庐
- 班超投笔从戎
- 司马迁着《史记》
- 休养生息政策
- 萧何月下追韩信
- 秦始皇修长城
- 范雎远交近攻
- 大思想家荀子
- 西门豹治邺
- 老子哲学
- 秦穆公招贤纳士
- 厉王止谤
- 商汤灭夏
- 燧人氏钻木取火
- 浮华不实
- 己不欲
- 勿轻訾
- 勿生戚
- 市井气
- 勿畏难
- 勿乱顿
- 过犹待
- 酒肉绝
- 苟擅为
- 圣人训
- 紧用功
- 流俗众
- 懂得夸赞
- 掩饰增辜
- 莫说他人短与长
- 目光放长远
- 勿摇髀
- 胸怀天下的人
- 忿自泯
- 德伤亲羞
- 非学无以广才
- 缺坏就补
- 久必受其累
- 宽厚待人
- 有能勿私
- 忧道不忧贫
- 轻诺进退
- 畏难轻略
- 挑食的坏习惯
- 科学家的牛市
- 兄友弟恭
- 劝谏要尽量在对方高兴的时候进行
- 游必有方
- 《弟子规》和《训蒙文》
- 选对时机很重要
- 案洁笔正
- 加人问己
- 过而能改,善莫大焉
- 至简主义
- 无义财易遭殃
- 文死谏,武死战
- 孝悌谨信
- 前加州总检察长贺锦丽成为拜登竞选搭档
- 以太坊王者归来,领涨主流数字货币
- 拜登会不会改弦更张?
- 黎巴嫩首都贝鲁特核弹级爆炸引发医疗瘫痪
- 特朗普正式封禁微信,限期45天
- 34岁芬兰总理与相恋16年男友结婚
- 中共厅官出版旷世奇作《平安经》遭热议
- 特朗普不惜推迟大选的真实意图
- 美国商务部因新疆人权制裁11家中国公司
- 巴菲特的价值投资哪去了?
- 当代皇帝新衣:昆明小学生研究癌症获奖
- 中印边界酝酿局部战争?
- 特朗普连任的最大障碍居然是口罩
- 新冠疫情最容易在家庭成员中传染
- 特朗普抗疫新思路:甩锅控疾控中心
- 美国新冠疫情最高纪录刷新至4.4万例
- 西瓜视频挖角B站
- 三峡大坝水位超出防洪限制2米,大坝变形在监测误差范围之内?
- 杨明州代理高雄市长,急于表功
- 蔡英文用废坑检察院,玩转蓝绿白
- 台湾人发财升官捷径:国民党转民进党
- 特朗普不想插手港台?美国反华政客能同意吗?
- 为何武统派都希望看到韩国瑜被罢免?!
- 罢韩后的台湾已经撕裂
- 韩国瑜大败,估计还没弄明白蔡英文选前的地下赌盘操作
- 台湾的希特勒,不是蔡英文,就是韩国瑜.现在主动权在蔡英文手里,岂能掉以轻心.
- 郭台铭招小人,政治生命没开始就结束,“郭家军”溃不成军 仅当选一席不分区立委
#chinese #hnt #zzan #upfundme #actnearn #spt #lifestyle #steemleo #marlians #dblog #neoxian #aaa #palnet #liv #iv #creativecoin #mediaofficials #lassecash #cn