Zinsen - Gibt es wirklich zu wenig Geld, um sie zu bezahlen?

Liebe Steemitgemeinde,
liebe Freiheitsfreunde,
liebe Freiheitsfeinde,
liebe Geldkritiker,

Bildquelle: Pixabay

immer wieder hört man, dass unser Geldsystem und vor allem der Zins für das Übel dieser Welt verantwortlich sei.

Man hört Zitate wie von Henry Ford:

Würden die Menschen das Geldsystem verstehen, hätten wir eine Revolution noch vor morgen früh

oder das Zitat von Mayer Amschel Rothschild

Gib mir die Kontrolle über die Währung einer Nation, dann ist es für mich gleichgültig, wer die Gesetze macht.

(Eine Quelle für dieses Zitat findet man natürlich nirgends)

Dirk Müller erzählt immer wieder im Fernsehen die Geschichte des Josephspfennig und es gibt das unsägliche Video vom Goldschmied Fabian, welches zeigen soll, wie sich Fabian, indem er 5% Zins nimmt, die Welt zum Untertan macht.
Das man hier für den Goldschmied den jüdischen Namen Fabian ausgewählt hat, ist wohl kein Zufall.
Schließlich wollten schon die Nazis die Zinsknechtschaft brechen.
Die Österreicher unter Euch dürfte vielleicht interessieren, dass auch die FPÖ dieses unsägliche Video auf Youtube verbreitet (Quelle).

Zu wenig Geld für die Zinsen - Was ist dran?

Kritikpunkt der Geld-und Zinskritiker ist, dass ja von einer Bank (angeblich aus dem Nichts) nur das Geld erschaffen wird, was als Kredit an den Kunden "ausgehändigt" wird, nicht aber das Geld für die Zinsen.
Weil das angeblich so ist, müssen sich immer neue Schuldner finden, die sich immer mehr verschulden, um die Zinsen zu bezahlen. Deshalb muss sich das Hamsterrad immer schneller drehen, den Menschen bleibt immer weniger Geld zum Leben und die ganze Wirtschaft und die Staaten befinden sich in der Hand der Banken.

Nachfolgend werde ich versuchen, den ganzen Unsinn zu widerlegen:

1. Geld aus dem Nichts?
Geld entsteht nicht aus dem Nichts. Es wird notwendig, weil sich nicht immer die richtigen Tauschpartner finden bzw. ein Tauschpartner eine Ware nicht sofort liefern kann oder die zu tauschenden Waren zu unterschiedlich im Wert sind.
Dieses Problem hat man schon immer (lange bevor es Münzgeld gab) gelöst, indem eine Seite des Tausches die Lieferung der Ware stundet.
Man kreditiert also und verschiebt die Bezahlung in die Zukunft.
Da auch die Zeit bezahlt werden will, wird dafür ein Zins fällig (Zins = Mietpreis, Risikoprämie, Entschädigung für Konsumverzicht).
Aus der Dokumentation dieser Schuld (=Forderung) kann Geld werden, wenn die Forderung nicht beim Kreditgeber verbleibt, sondern von diesem weitergereicht wird.
Die Forderung kann/soll/muss auch noch bewertet werden .
Dazu wird die Forderung mit einer Zahl und einem Wertmaß (z.B. € oder $) versehen.

Eine Bank verwandelt nun diese Forderung in eine besonders marktgängige, allseits anerkannte Forderung von hoher Bonität, indem sie z.B. diese Forderung (= Wechsel) ankauft und die fälligen Zinsen abzieht (diskontiert).
Es ist Geld entstanden.
Besteht der Verkäufer eine Ware auf sofortige Bezahlung in Geld, muss schon vorher eine Bank dazwischen geschaltet werden, die das Tilgungspotential (= Fähigkeit zukünftig Waren und Dienstleistungen zu produzieren und am Markt zu verkaufen) des Schuldners bewertet und in eine marktgängige Forderung (= Geld) verwandelt.
Diese Dienstleistung lässt sich die Bank bezahlen (Zins).
Wird die Schuld getilgt, verschwindet auch die Forderung wieder aus dem System.
Merke: Geld ist immer Gut und Schuld zugleich.
"Vorne Gulden, hinten Schulden" hat Johann Philipp von Bethmann immer gesagt.

2. Zu wenig Geld für die Zinsen?
Richtig ist, dass der Schuldner, wenn er sich einen Kredit aufnimmt, unter Tilgungsdruck gerät.
Er muss etwas produzieren, was am Markt genug Käufer findet, um seine Schuld plus die Zinsen zu tilgen.
Dies ist der Motor, der unserer Wirtschaft antreibt.

Richtig ist auch, dass ihm die Bank nur die Kreditsumme, nicht aber das Geld für die Zinsen ausbezahlt.

Woher soll also das Geld für die Zinsen kommen?

Schauen wir uns das ganze an einem Beispiel an:
Ein Kunde, nennen wir ihn Leroy bekommt einen Kredit über 1000€ von einer Bank. Die Laufzeit beträgt ein Jahr und der Zins beträgt 10%.
Leroy muss also 1100€ zurück bezahlen.

Von dem Geld möchte Leroy Rohstoffe kaufen, um Uhren herzustellen, die er für 100€ das Stück verkaufen möchte.
Würde er die 1000€ nun einfach liegen lassen, wäre nach einem Jahr tatsächlich nicht genug Geld da, um die Zinsen zu bezahlen.
Er tut es aber nicht sondern kauft Rohstoffe.
So kommen 1000€ in die Wirtschaft, also genug Geld für zehn Uhren.
Von den Rohstoffen kann er aber zwölf Uhren herstellen.
Elf Uhren muss er verkaufen, um seinen Kredit vollständig zu tilgen.
Es fehlen also noch 100€ in der Wirtschaft.

Woher kommt also das Geld?

Natürlich von der Bank.
Die Bank hat schließlich auch Ausgaben.
Der Goldschmied Fabian muss schließlich auch leben.
Während also unser Uhrenhersteller Leroy monatlich seine Kreditraten bezahlt, fließt ein Teil davon wieder zurück in die Wirtschaft (als Löhne, als Zinsen für Kundenguthaben, Stromrechnung etc.).
Von diesem Geld werden wieder Uhren gekauft.

Aber die fehlenden 100€ fragt ihr.

Nun die erschafft die Bank als Kredit an sich selbst, um z.B. Wertpapiere oder Immobilien aufzukaufen.
Schließlich hat ja die Bank eine Forderung über die fehlenden 100€ als Sicherheit.

Aber nehmen wir an, Goldschmied Fabian ist geizig. Er hat keine Angestellten und er gibt auch kein Geld aus.
Die Bank ist aber eine Aktiengesellschaft und hat einen Aktionär.
Der Aktionär heißt Fabian.
Da die Bank weiß, dass sie in diesem Jahr einen Gewinn von 100€ einfährt (die Zinsen), schüttet sie diese 100€ vorab als Dividende an Fabian aus. Dazu erschafft sie das Geld als Kredit an sich selbst und tilgt diesen wieder , wenn der Kredit von Leroy komplett zurückbezahlt ist.
Wir haben also jetzt 1100€ in der Wirtschaft.
Von dieser Dividende kauft sich Fabian die elfte Uhr.
Alle Schulden sind bezahlt und Leroy bleibt noch eine Uhr als Gewinn übrig.
Diese schenkt er seiner Frau.

Wie oben gezeigt, schafft also das Banksystem selbst das fehlende Geld für den Zins.
Es erschafft es zwar an anderer Stelle, aber das Geld wird erschaffen.

Ich hoffe ich konnte hiermit einen der größten Finanzirrtümer aufklären.
In der Ökonomie ist es immer wichtig das ganze Bild zu sehen (vgl. Frédéric Bastiat - That Which is Seen, and That Which is Not Seen), ansonsten verfällt man irgendwelchen Mythen oder Verschwörungstheorien.

Schönes Wochenende
Stephan Haller