DeFi革命创新
众所周知,比特币是一种点对点的电子现金系统,DeFi是点对点电子金融工具系统,基于区块链,任何人都可以发行、转让和拥有金融工具。随着以太坊网络的逐步成熟,数字资产行业相继诞生许多DeFi项目,这些项目发行ERC20代币,还推出各种类型的金融工具。
最开始,比特币作为传统金融系统的替代品而出现,但是其本身的功能缺乏(比特币本身就是功能)使其难以创建复杂的金融工具,而以太坊的智能合约让复杂金融工具的创建变得相对容易。
虽然闪电网络确实向比特币开放了小额支付用例,但实际上,它不适合使用完整的智能合约功能创建的各种工具。DeFi项目创建虽然可能会使用EOS,Cardano,Dfinity等其他网络以及具有智能合约功能的许多其他网络,但目前,以太坊已然成为市场领导者,因为它拥有最大份额的核心技术开发人员和许多ETH持有者的支持。
值得注意的是,开放式金融和去中心化金融虽是两个不同的术语,但也可能会在某个时期相融合并具有相似的属性。开放式金融指向银行服务的捆绑销售,支持API初创公司在有限的地理区域内提供利基服务。它们需要完整的反洗钱 / KYC,并且通常以B2C为重点。
另一方面,去中心化金融通常是伪匿名,可能会受到审查制度的限制,为迎合全球市场,并且由于其运行在未经许可的公共区块链上而使其更加透明。当去中心化交易所被黑客入侵时,它将显示在可验证的公共分类账上。与被要求更新常规执照并遵守每个地区法律政策的开放式融资项目相比,去中心化金融理论上可以满足全球市场的需求。当然,与加密货币领域内所有事物一样,这仍然是合法的灰色地带。
为了符合去中心化金融DeFi的定义,一个项目必须具有以下属性:
1.抵制审查:代币的保管、转移和交易不能被少数负责维护网络的玩家所限制;
2.可编程资产:在产品上处理的资产应具有去中心化网络上常规代币的所有本地属性;
3.匿名:去中心化金融应用程序应该能够利用Web 3.0标准进行交易签名和身份验证,这样可以大大减少对反洗钱/ KYC的需求,进而使金融工具面向更广泛的用户;
4.透明且去中心化:DeFi项目中资产的当前托管人应始终能够通过区块链验证,其托管应仅涉及智能合约和钱包。DeFi产品中不应有大型中心化交易所的钱包。在智能合约存在的情况下,该合约代码应该是开源的;
5.未经许可:与开放式金融不同,去中心化金融应允许任何人创建应用程序,而无需获得大型央行等监管机构的批准。
只要具备以上属性,就可以将去中心化金融应用程序定义为一种防审查、透明的工具,该工具能实现在无许可的环境中转移、保管和交易可互换或不可替代的代币化资产,几乎不需要身份验证。去中心化金融与常规意义上的开放式金融有所不同,因为开放式金融中的大部分堆栈严重并依赖于传统银行实体,这些实体要求强大的反洗钱/ KYC要求,并且很大程度上属于政府机构的监管范围。
为了绘制DeFi市场蓝图,这些属性或者界限在一定程度上已经模糊。像Tether这样由中央监管的美元代币就不能真正被视为去中心化金融,但它仍在当前的生态系统中扮演着重要角色。同样,与Dharma Plex之类的替代品相比,Nexo是相对中心化的借贷实体。但是,就流动性和代币发行而言,该平台的金额最高,因此已被包括在内。而需要大量反洗钱 / KYC或直接在银行权限范围内工作的项目(例如JP Morgan的银行间信息网络)已被排除在外,因为它们不像比特币那样具有广泛的包容性。由于涉及严格的监管要求,在证券发行方面,这条界限变得更加模糊。就像去中心化本身就是一个频谱,去中心化金融的项目范围从完全包容到具有一定进入壁垒。考虑到这一点,应该指出的是,并非市场蓝图中提到的所有项目都是去中心化的,但是,它们是朝着建立更具包容性、透明和高效的金融生态系统迈进的一步。
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