Краткий обзор платформы GoldFinch Finance

На сегодняшний день, все структура криптозаймов основана на системе избыточного залогового обеспечения. Например, для того чтобы взять заем на популярной криптоплатформе Binance, вам необходимо оставить залог, который превышает сумму займа на 60–65%. То есть, если вы берете в заем 1000 USDT, то должны оставить в залог криптовалюту на сумму $1500-$1600. Согласитесь, не самая привлекательная модель кредитования.

GoldFinch Finance предлагает беззалоговую модель, которая основана на коллективной и децентрализованной оценке кредитоспособности заемщиков. Другими словами, выдавать кредит заемщику или нет, решают коллективно другие участники проекта, которые заинтересованы не только в том, чтобы заемщик взял кредит, но и в том, чтобы заем был успешно погашен.

Все участники проекта условно разделены на четыре группы

Заемщики
Человек, группа лиц или организация, которые желают получить заем на собственных условиях. Для этого заемщик создает "пул заемщика", который представляет из себя смарт-контракт, в котором описаны все условия желаемого займа (сумма, процентная ставка по кредиту, сроки выплаты, плата за просрочку и т.д.).

Аудиторы
Участники проекта, основной задачей которых является оценка потенциальных заемщиков на предмет возможного мошенничества. Такая проверка может подразумевать как проверку документов заемщика, так и прямое общение посредством электронной почты, мессенджеров или видеозвонков.

Аудитором может быть любой участник децентрализованного протокола GoldFinch Finance. Когда заемщик подает заявку (создает "пул заемщика") на кредитование, из сообщества произвольным образом выбирается 9 человек, которые должны оценить потенциального дебитора и проголосовать "ЗА" или "ПРОТИВ" выдачи кредита.

Спонсоры
Если пул заемщика одобрен аудиторами, то это еще не означает, что он гарантированно получит кредит. Для этого его предложение должно заинтересовать спонсора. И если аудиторы оценивают заемщика только с точки зрения надежности, то спонсоров, в первую очередь, интересует выгода от займа. Они оценивают информацию, которую заемщики предоставляют в поданных заявках на кредит и решают, предоставлять заем или нет, а также вносят первую часть займа Junior Tranche (first-loss position).

Поставщики ликвидности
Поставщики ликвидности не участвуют в принятии решений о выдаче кредита и получают пассивный доход от предоставления ликвидности в основной пул  -  Senior Pool, средства из которого используются как основная часть займа.

Иерархическая структура средств, используемых для выдачи кредита

Все кредиты децентрализованного протокола GoldFinch Finance состоят из двух позиций: Junior Tranche (first-loss position), которую вносят спонсоры, и дополнительное кредитное обеспечение, которое предоставляется поставщиками ликвидности из Senior Pool.

First-loss position  -  позиция, которая обычно сопряжена с большими рисками и при нарушении обязательств дебитором несет большие потери. Поэтому поставщики ликвидности перечисляют 20% дохода от сделок в пользу спонсоров.

Автор: IeSua#9971

Ссылки:
Website: https://goldfinch.finance/
Whitepaper: https://goldfinch.finance/goldfinch_whitepaper.pdf
Telegram: https://t.me/joinchat/HKTu8GB4-FrbVhUQ
Twitter: https://twitter.com/goldfinch_fi
Discord: https://discord.gg/fzSszeXac6