El presupuesto personal es un plan financiero que muestra los ingresos y gastos de un individuo o familia. Es la mejor manera para que cualquiera pueda tomar el control de sus finanzas personales. Una herramienta simple como el presupuesto personal le ayuda a comprender dónde entra y sale el dinero de su hogar. La clave para administrar sus gastos personales es conocer sus gastos y gastar menos que sus ingresos. Un buen presupuesto personal mensual o semanal podría ayudarlo a lograr conscientemente sus metas financieras.

para crear un presupuesto personal, simplemente siga los 7 pasos que se describen a continuación:

1. Evalúe su situación personal y financiera.

El primer y crítico punto de la preparación del presupuesto personal es la autoevaluación. Evalúe su nivel de ingresos, hábitos de gasto y patrimonio neto financiero. La evaluación también debe incluir la comprensión de sus necesidades personales, valores y situaciones de la vida como la salud, la dependencia familiar, los compromisos e incluso las condiciones económicas generales. No puede establecer una meta inteligente si no conoce sus valores y situación actuales.

2. Establezca sus metas personales y financieras.

En esta etapa, es importante distinguir sus deseos de las necesidades. Este proceso le ayudará a priorizar sus objetivos. Por ejemplo, si está preparando un presupuesto personal para un año, debe establecer sus metas en ese año y metas a largo plazo que requerirían ahorros en el año en curso. Los objetivos a corto plazo pueden incluir pagar el alquiler, mientras que a largo plazo podría ser una educación superior o establecer un negocio en 3 años.

Cada objetivo financiero que establezca debe ser un objetivo INTELIGENTE : específico, medible, procesable, realista y en un marco de tiempo.

3. Establezca sus fuentes de ingresos.

Para preparar un presupuesto mensual, debe determinar la cantidad de ingresos que gana en un mes. ¿De dónde provienen sus ingresos? Enumere las fuentes de sus ingresos y la cantidad que proviene de cada fuente. Por ejemplo, las fuentes de ingresos personales incluirían salarios, estipendios de patrocinadores, subsidio de los padres o ingresos de inversiones. Para los asalariados, será sencillo si pueden utilizar el salario neto acreditado en su cuenta bancaria en lugar del salario bruto.

4. Estime los gastos.

Cree un presupuesto para gastos fijos y variables basado en sus metas e ingresos proyectados. Aquí es donde se prepara el presupuesto de gastos real. El presupuesto debe considerar su situación personal y los objetivos identificados en los pasos 1 y 2 anteriores. El presupuesto fijo incluye los gastos e ingresos que son contractuales, como el alquiler de la casa, el reembolso del préstamo, la factura de servicios públicos, los salarios, etc. Las necesidades variables son no contractuales pero importantes y pueden incluir transporte, comida, entretenimiento, vacaciones, donación, etc.

Será útil agrupar los ingresos y gastos relacionados. Dichas agrupaciones se denominan categoría de ingresos o gastos.

Si tiene un objetivo de ahorro mensual (y creo que debería hacerlo), inclúyalo como gasto. Es mucho más fácil ahorrar dinero si lo planificó conscientemente en su presupuesto. Su cuenta de ahorros puede ser muy útil si tiene gastos imprevistos. De hecho, los expertos financieros recomendaron que el primer pago de cualquier salario debe ser pagarte a ti mismo primero (ahorros).

5. Equilibrar el presupuesto y ajustar.

Simplemente tiene que sumar todos sus ingresos y gastos. Averigüe si tiene superávit o déficit presupuestario. El superávit es cuando sus ingresos presupuestados son más que los gastos y el déficit es lo opuesto.

Así es como Basket Mouth lo dirá: si tiene superávit, está a salvo, pero si tiene déficit, tiene dos cosas que hacer: encontrar formas y ajustes para aumentar sus ingresos o debería considerar recortar en otra parte para mantener los gastos bajo control. .

Recuerde que un presupuesto debe ser realista. Si bien un presupuesto puede ser una gran herramienta para administrar las finanzas, rápidamente puede volverse abrumador si es demasiado detallado o idealista. Entonces, manténgalo simple.

6. Supervisar los ingresos y gastos reales.

Eche un vistazo a sus gastos cada mes y compárelos con su presupuesto personal. El monitoreo solo puede funcionar cuando mantiene un registro de sus gastos e ingresos. Debe registrar todos sus ingresos y gastos a medida que los incurra. Esta es una etapa continua que también requiere implementar su presupuesto evitando gastos no críticos no planificados.

7. Compare su presupuesto con lo que realmente ha gastado.

Trate de rastrear las variaciones entre sus gastos reales y los gastos presupuestados. El análisis de varianza lo ayuda a comprender las categorías en las que gasta más. También lo ayudará a comprender la extensión de su éxito hacia los objetivos financieros establecidos.
Bueno, si nunca antes ha preparado un presupuesto personal, es hora de que empiece a pensar en cómo administrar su dinero. El comienzo puede ser poco interesante para algunas personas, sin embargo, la planificación financiera previa puede evitar muchos problemas y la gestión del presupuesto personal es una de las herramientas.