[투자의 단상] 토스 부동산소액투자, P2P분산투자

오늘은 토스의 부동산 소액투자와 P2P 분산투자에 대해 알아보겠습니다.

물론 적극적 자산증식에 관심이 많으신 분들은 이미 투자를 하고 계시거나 잘 알고 계시리라 생각됩니다만, 아직 모르거나 투자방법에 궁금하신 스티미언 분들만 참고하시면 될 것 같습니다.

토스에서 부동산 소액투자를 중계중인 회사는 Honest Fund, Tera Funding, 투게더펀딩 등 3개 회사입니다.

투자 방법은 간단합니다.
토스>전체>투자>부동산소액투자 메뉴를 통해 투자상품을 확인 후 사전 적립(혹은 즉시 적립 가능)된 금액으로 투자를 진행하시면 됩니다.

투자 상품은 대부분 부동산 PF 대출 혹은 개인 신용을 담보로 한 대출이 주류를 이루고 있습니다.

기간은 단기 3~4개월에서 장기 16개월까지 다양한 기간으로 모집을 하게 됩니다.
투자 수익률 상환은 매회 이자만 지급하고 원금은 만기에 일시 상환하는 방식을 대부분 취하고 있습니다.

확보된 채권에 대한 담보는 아래의 예시를 참조하시면 될 것 같습니다.

경기가 수축기에 접어들고 부실채권이 발생할 경우 PF 사업 자체가 부실화 되고 원금은 물론이고 이자상환이 불능인 사태가 빈번히 발생합니다.
그럴 경우 아래와 같은 방법으로 채권확보 절차를 진행하게 됩니다.

NPL은 부실화된 채권을 한번에 묶어서 경매방식 혹은 직접 거래 방식을 통해 NPL 전문 투자사 혹은 개인들에게 채권을 양도하고 그 금액을 투자자에게 할인률에 의해 나눠 주게 됩니다.

따라서 여기서 현명한 투자자라면 경기 수축기가 예상되면 가급적 12개월이 넘거나 10% 이상의 고율의 이자를 제시하는 PF 투자 혹은 경기 수축의 타격을 가장 먼저 받게 될 경기도 외곽(비역세권) 혹은 지방의 투자 물건은 피해가야 합니다.

투자 수익률 측면에서 살펴 보도록 하겠습니다.

제시되는 이자율은 연리 기준이며 각종 세금 및 플랫폼 이용료를 제외한 수익률임을 명심하여야 합니다.
테라펀딩의 경우를 보면(대부분 유사) 연리 기준으로 이자소득세(25%)+주민세(2.5%)+플랫폼이자(1.2%)를 일할 기준하여 투자기간동안 공제하게 됩니다.
따라서 10% 이자를 제시하는 PF 상품의 경우 이자 수익에 대해 28.7%를 공제하고 최종적으로 상환받는 이자는 2.87%를 공제한 7.13% 가량이 되겠네요.
물론 부동산 PF 사업의 특성을 감안한 리스크를 감내하고 받는 이자 치고는 그리 고율이라 할 수 없을 듯 합니다.

토스에서는 개별 사업장 부실화의 우려를 가진 투자자를 위해 P2P 분산투자라는 상품을 가지고 있습니다.

3개 상품 별로 평균 수익률을 제시하고 있으며 개별 상품은 다수의 신용등급을 가진 개인신용 담보대출을 하나의 투자상품으로 엮어서 리스크를 분산할 수 있는 투자방법을 제시하고 있습니다.

P2P 분산투자를 하고 나면 메뉴에서 자신이 투자한 상품 전체에 대해 현황을 제시하고 있습니다.

정상,상환지연,연체,부실,상환완료,부실상환완료 등의 등급으로 전체 투자대상자에 대한 상환현황을 분류하고 있는데요, 상환지연(30일 미만연체), 연체(30일 이상 연체), 부실(90일 이상 연체 혹은 회생/워크아웃 확정), 부실상환완료(매각/변제 지급이 완료도니 채권/파산확정 채권) 등으로 분류됩니다.

현재 P2P 분산투자 서비스를 제공하는 8Percent 상품 전체의 연체율은 현재 13.37%를 기록 중에 있습니다.

제 투자 경험에 의한 노하우를 말씀드리면,
1)우선 경기확장/수축기에 대비한 투자금액 조정이 필수일 것 같구요,
2)투자금액에 있어서도 하나의 상품에 몰빵이 아닌 전체 투자금액을 12개월 혹은 24개월로 나누어서 철저히 분산투자하는 식으로 접근한다면
고수익과 리스크 분산의 효과를 비교적 잘 누릴 수 있지 않을 까 합니다.

또한 한번 투자된 금액은 현금화 하는 것보다는 우량한 채권에 지속 재투자 하는 식으로 전체 금액을 관리하는 것도 좋은 방안이 아닐 까 합니다.

노파심에 위 내용은 전적으로 투자에 대한 권유가 아님을 말씀드립니다.
ㅎㅎ

제 경우에는 투자에 대한 리스크를 두려움에 회피하는 것보다 적극적인 경험과 리밸런싱을 통해 항상 리스크에 맞서서 분석하고 대응하는 방향으로 자산을 운용중에 있습니다.
피할 수 없으면 즐겨라 이런 말이 있었던가요~ ㅎㅎ

오늘도 평안한 휴식과 건강이 함께 하시기를 바랍니다.