Цели инвестора. Можно ли жить на доходы от инвестиций?

in ru •  3 years ago  (edited)

Инвестор - это человек, который живет на доходы от своих инвестиций. Он отличается от трейдера или спекулянта тем, что может не работать, но при этом сохраняет свой доход. Инвестору нет необходимости постоянно следить за рынком и оперативно реагировать на его изменения. Инвестор может отправиться в путешествие или увлечься каким-нибудь интересным хобби. Разумеется, инвестор может остаться дома и посвятить свое время только инвестициям. Но даже в этом случае у инвестора должно быть достаточно времени и терпения для наблюдений, размышлений, чтения и анализа. Инвестор, который ежедневно следит за графиками движения цен на свои инвестиции - плохой инвестор.

Инвестор - это человек, который живет на доходы от своих инвестиций.

Инвесторами могут быть не все. Как минимум, для этого необходим капитал. Но практически каждый может встать на путь инвестора. Деньги или другие активы дело наживное. Главное, чтобы была цель.

Для инвестиций необходим капитал.

Предлагаю посчитать, какой капитал необходим инвестору для возможности жить на свои инвестиции. Для начала сделаем небольшое допущение, что для жизни нашему инвестору будет достаточно дохода $5000 в месяц. Кому-то эта сума покажется большой, а кому-то неприлично маленькой. В этом случае, вы всегда можете сделать собственные расчеты.

Итак, смотрим таблицу.

В первом столбце - сумма ежемесячного дохода. Эта сумма всегда одинакова - $5000 в месяц.
Во втором столбце - годовая доходность. Я выбрал шаг в 12%, чтобы было удобнее делить на 12 месяцев в году.
В третьем столбце указан капитал, который требуется для того, чтобы зарабатывать $5000 в месяц при указаной доходности.
В четвертом столбце - вероятность получить указанную доходность в течение долгого срока (3-5 лет). Данная шкала гипотетическая, поскольку я не знаю ваших способностей, талантов и используемых инструментов. Эта шкала приведена для понимания того, что любая доходность выше банковского депозита является рискованной. Для справки, среднегодовая доходность Уорена Баффета (самого богатого инвестора в мире) составляет чуть более 20% годовых.

Средняя доходность Уорена Баффета за 50 лет составила 21,6% годовых. Эта доходность позволила ему стать самым богатым инвестором в мире. Для сравнения, рост индекса S&P500 (главный индекс американских акций) за тот же период составил только 9,9% годовых.

Разумеется, если у вас совсем небольшой капитал, то имеет смысл вкладываться в активы с риском выше среднего. Я предлагаю это по двум причинам. Во-первых, находясь в самом начале, вы в любом случае должны планировать инвестиции на долгий срок. Время всегда работает против риска. Чем дольше период инвестиций - тем больше вероятность, что ваш актив выстрелит (разумеется, если вы не вложились в хайпы, ПАММ-счета или подобный мусор). Вторая причина в том, что потерять небольшую сумму не так страшно и обидно, как тот капитал, который вы накапливали много лет.

Время работает против риска. Чем дольше период инвестиций - тем больше вероятность, что ваш актив выстрелит. Поэтому выбирайте активы, которые будут работать в течение многих лет.

Мой уровень инвестиций на текущий момент - это доходность 36% по всему портфелю. Выделена в таблице желтым цветом. Возможно, эта доходность не сможет впечатлить инвесторов в криптовалюты. Но в отличие от стремительного движения цен на криптовалюты мой портфель за несколько лет пока не имел периодов отрицательной доходности. Это важно для спокойного сна и хорошего настроения. Не уверен, что я смог бы расслабленно строчить здесь посты, осознавая, что какая нибудь хакерская атака может лишить меня парочки миллионов.

Соответственно, чтобы получить доход $5000 при доходности 36% годовых необходимо около $170 000.

На первый взгляд, сумма внушительная. Но только на первый взгляд. Предположим, что наш инвестор готов подтянуть пояс и откладывать половину своего текущего дохода на основной работе в инвестиционный портфель. В этом случае ему потребуется чуть более 3 лет, чтобы уйти со своей работы без потери дохода и уровня жизни.

Например, если наш инвестор сейчас зарабатывает $5000 и ежемесячно вносит $2500 в свой портфель с доходностью 36%, то через 38 месяцев (с учетом капитализации процентов) у него будет $172 899. Вместо $5000 вы можете поставить свой текущий доход и проверить вычисления. Основная идея - не в конкретной сумме, а в том, что за 3 года можно добиться финансовой свободы и жить только на доходы от своих инвестиций.

Можно добиться финансовой независимости за 3 года, если инвестировать половину своего дохода.

Небольшой совет для тех, кого не устраивают текущие доходы или их просто не хватает на жизнь (я уже не говорю про накопления). Не пытайтесь обмануть себя. Инвестиции не сделают вас богатыми. Если нет доходов и нет денег для вложений, то идите работать, развивайтесь в профессии, прокачивайте свои деловые качества. Попытки поднять капитал с нуля на рискованных активах с безумной доходностью обычно заканчиваются потерей последних денег. Работа в реальном бизнесе - это отличный тренажер для борьбы со своей ленью и жадностью.

Другие мои посты на тему инвестиций:
Инвестиции в криптовалюту: как повысить доход и снизить риск
Когда лучше покупать steem?
Где искать информацию по инвестициям в криптовалюты

Обо мне >>

Тег для постов на тему инвестиций: #ru-invest

Authors get paid when people like you upvote their post.
If you enjoyed what you read here, create your account today and start earning FREE STEEM!
Sort Order:  
  ·  3 years ago (edited)

Еще одно определение инвестора, инвестор - тот кто получает прибыль на вложенные средства. И еще это где можно получить 12% в валюте со 100% вероятностью?)

·

Спасибо за дополнение. Конечно, нет инструментов, которые дадут 12% в долларах со 100% вероятностью. Я имею в виду, что практически каждый инвестор (то есть 100%) способны добиться доходности 12% годовых. И только 1 из 100 инвесторов (1%) способны получать доходность более 100% годовых длительное время. Цифры взяты условно, чтобы показать связь доходности и риска.

·
·

ну мало ли)

Очень поучительная статья. Особенно про 3 года. Никогда не задумывался об этом) а ведь от свободы отделяет всего три года! Спасибо!

·

Спасибо за отзыв! Только не забывайте, что Ваши инвестиции должны железно выдержать этот срок.

·

Ключевая фраза "...если наш инвестор сейчас зарабатывает $5000". Относительно немного людей могут похвастать таким ежемесячным доходом. В случае же дохода допустим в $1000, которую опять же далеко не все зарабатывают, три года не хило так растягиваются... В общем, красивая конечно картинка, но утопичная.

·
·

Картинка реалистичная. Если доход $1000, то это ничего не меняет. Потребуются те же 3 года. Перечитайте пост.

Руслан, спасибо, полезная информация. А вы раскроете карты по своему портфелю, в % соотношениях?

·

Да, я напишу на эту тему отдельный пост. Если я просто дам сейчас %, то не будет понимания, почему я использую именно такое распределение.