Reserva de Emergência

É um valor com alta liquidez que deve ficar disponível para emergências. Normalmente de 3 a 6 meses das despesas mensais em caderneta de poupança. Pode ser mais ou menos dependendo das necessidades e das características específicas da vida financeira de cada pessoa. Deve-se levar em conta se tem família ou não, idade e estabilidade no trabalho.

O objetivo da RE não é rendimento, e sim liquidez imediata, porque costuma ser movimentada constantemente. Por exemplo, um conserto do carro, uma reforma na casa, repor algum eletrodoméstico, ou até mesmo algo positivo como a compra de algum item necessário em promoção. Se ela estiver sendo pouco movimentada provavelmente é porque está maior do que deveria. Neste caso, reavalie o valor destinado.

Muitas pessoas erroneamente aplicam a RE em Tesouro Direto provavelmente por acreditar que vai render mais que a poupança e por achar que a liquidez de D+1 é suficiente. No entanto frequentemente o Tesouro fica suspenso para negociações, já chegou a ficar fechado por 2 ou 3 dias seguidos. Algum tempo atrás o Tesouro só liquidava os títulos nas quartas feiras, apenas 1 vez por semana.

Portanto a Reserva de Emergência deve estar na Caderneta de Poupança. Esqueça rentabilidade e tenha como objetivo a liquidez imediata, para que o dinheiro possa ser utilizado sempre que precisar, até mesmo sacar sábado a noite no caixa eletrônico.

Ao alocar a RE em algum produto com baixa liquidez, visando maior rentabilidade, no momento em que precisar, terá dificuldade em acessar o dinheiro, não conseguirá resolver o problema ou acabará tendo um custo superior levando a mais gastos, no fim das contas a suposta maior rentabilidade vai desaparecer.

Por exemplo, se for utilizada a fim de cobrir valores negativos do cheque especial, pagar o cartão de crédito em dia, já terá um efeito espetacular, pois os juros exorbitantes pagos devido a conta negativa ou do cartão, superam com folga qualquer investimento.

A Caderneta também é isenta de IR, o que não ocorre no Tesouro Direto ou CDBs, sendo assim, se você precisa sacar todo mês para cobrir estas emergências, até mesmo em termos de rentabilidade a caderneta de poupança acaba sendo superior, já que nestes outros tipos de aplicação, toda vez que você resgata, paga IR, e outras taxas, reduzindo os possíveis rendimentos.

Antes de iniciar qualquer investimento é fundamental possuir Reserva de Emergência. Assim como não ter dívidas. Caso contrário estará apenas se enganando. Mais cedo ou mais tarde terá que mexer nos investimentos para cobrir estas emergências e seu retorno no longo prazo será muito menor.

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Acesse: Roteiro do Iniciante - Imagens: PixBay e Bastter.com

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