일본의 은행권 공동 블록체인 도입

 [현황] 일본은 금년 하반기 은행권 컨소시엄이 암호화폐 리플(Ripple)과 제휴를 맺고 블록체인 기반 통합 어플리케이션(Money Tab)을 출시할 계획이다.

 [주요특징] 현금 의존도가 높은 일본의 특성을 감안하면 은행권의 블록체인 네트워크 도입이 결제∙송금 프로세스의 혁신을 가져올 수 있을 것으로 기대한다.

 [시사점] 일본 은행권이 금번 리플 네트워크 상용화 프로젝트에 성공할 경우 글로벌 차원에서 은행권의 블록체인 활용 움직임이 가속화될 가능성이 높다

 [현황] 금년 하반기 일본 은행권 컨소시엄이 암호화폐 리플(Ripple)과 제휴를 맺고 블록체인 기반 통합 어플리케이션(Money Tab)을 출시할 계획이다.

 일본 은행 컨소시엄(JBC)은 日 은행 자산 총액의 80% 이상을 차지하는 61개 은행으로 구성되며, SBI Ripple Asia의 주도 하에 올 가을 MoneyTab* 출범 예정이다.

• 미국 Ripple사와 일본 SBI 홀딩스의 합작사
  ** SBI Sumishin Net Bank, Suruga Bank, Resona Bank 3곳에서 베타 테스팅

 해당 어플리케이션은 리플(Ripple) 사의 분산식 원장기술(Distributed Ledger Technology)을 기반기술로 사용하고 블록체인을 통해 일본 내 계좌 간 자유로운 송금이 가능하다.

– 리플(Ripple)은 시가 총액 3위인 암호화폐(XRP)의 기반이 되는 블록체인 네트워크로, 국제은행 간 통화 거래 프로토콜인 SWIFT를 대체하고자 하는 목적으로 개발이 되고 있다.

 [주요특징] 현금 의존도가 높은 일본의 특성을 감안하면 은행권의 블록체인 네트워크 도입이 결제∙송금 프로세스의 혁신을 가져올 수 있을 것으로 기대하고 있다.

 편의성 제고: 현재 일본에서는 송금 등 거래에 있어서 유연성이 제한적(주중 오전8시 30분 ~ 오후 3시 30분, 이외 시간대에는 제약 상당). 블록체인 기술 적용시 거래가 실시간으로 이루어질 수 있다는 점에서 편의성이 대폭 제고 된다.

– MoneyTap 사용시 은행 컨소시엄 이용 고객은 즉시 국내 결제∙지불을 할 수 있으며(digital settlement), 요구항목은 은행 계좌, 전화번호 또는 QR코드에 불과하다.

– 스마트폰 어플리케이션을 통해 고객들이 더 빠르고 안전하고 효율적으로 국내 지불 및 송금 서비스를 이용할 수 있도록 할 것이다. (SBI Ripple Asia)

 비용 절감: 일본 소비자의 현금 사용비중은 다른 국가들에 비해 매우 높은 편으로, 편리성을 갖춘 실시간 결제시스템 도입은 기존 은행 및 현금 인출 수수료와 관련된 비용을 낮출 것으로 판단된다.

– 전체 결제 중 현금결제가 65%로 선진국 평균 수준의 2배 가량이며, 현금결제를 제공하기 위해 지출되는 운수 비용 등이 매년 2조 엔에 육박(BCG)하고 있다.

– 현금을 사용하지 않는 결제가 늘어나면 예금, 인출, 송금 등의 처리에 필요한 직원 및 ATM 기기의 수량이 줄어들 수 있을 것이다. (Nikkei)

 송금속도 개선: 리플 네트워크는 여타 암호화폐 네트워크와 비교해서 압도적으로 빠른 속도가 특징적이며, 자체 프로토콜 사용으로 수수료도 절감된다.

– 그간 해외 은행간 거래에 관행, 장부시스템, 언어 등이 모두 달라 금융사고 및 마찰 등을 방지하기 위해서 표준화된 프로토콜인 SWIFT망을 사용해 오고 있다.

– 리플 기반기술을 활용한 송금시 전체과정에 소요시간이 10초 내외로 단축된다.
(이더리움 2분 이상, 비트코인 1시간 이상, 기존 금융시스템 2~3일 이상)

– 자체 블록체인을 통함으로써 송금 수수료는 10분의 1정도로 인하될 가능성이 있으며 일본 내 약 60개의 은행들과 금융기관은 이미 테스트를 마친 상태이다. (Yomiuri)

 [시사점] 일본 은행권이 금번 리플 네트워크 상용화 프로젝트에 성공할 경우 글로벌 차원에서 은행권의 블록체인 활용 움직임이 가속화될 가능성이 매우 높다.

 올 가을 출범되는 MoneyTab은 우선 일본 내 실시간 지불 및 송금에 한정될 것이나, 리플의 기술이 해외송금에 특화되어 있음을 고려 시 글로벌 범주로 기능이 확장될 것이다.

 日 은행 컨소시엄의 블록체인 도입은 결제 데이터의 축적으로 소비동향을 파악할 수 있고 상품개발 등에도 활용할 수 있는 만큼 송금 프로세스 혁신뿐만 아니라 새로운 비즈니스 기회를 창출하는 데에도 도움이 될 전망이다. (Bloomberg)

 최근 중국의 금융기관들도 리플의 결제 솔루션인 xCurrent 적용을 검토 중이며, 사우디 아라비아 통화청(SAMA)도 리플과 업무협약을 체결하는 등 글로벌 은행권으로의 확산 움직임에도 주목하고 있다.

출처 : 국제금융센터