买重疾险和医疗险的小体会

马上奔三十的我，想要在生日之前送给自己一份礼物——重疾险+医疗险，这份礼物可是需要劳神费钱的，一不小心选择错误了，后悔就来不及了。

下面，分享一下本人的选择历程：

一、重疾险

• 保障种类：重疾、轻症明细

• 赔付标准：重症赔付保额、轻症赔付比例、身故、全残、终末期疾病赔付

• 缴费年限：5年、10年、15年、20年

• 保障额度：30万、40万、50万、60万、70万、80万、90万、100万，每年保费支出占个人年收入的比例

1、重疾种类不是越多越好，要看性价比（不差钱的土豪除外）：有些保险产品罗列出各种各样的重疾，当然多多益善，但是如果保费高得惊人，那就算了。

2、轻症赔付后是否豁免后期保费，是否不占用重疾险保额，轻症可赔付最高多少种类，轻症赔付比例多少：这些问题都要事前了解清楚，说实在的，大多数人得重疾的概率很小很小，客观来看，轻症的概率一定比重疾的概率大，所以我们一定要仔细阅读重疾和轻症的明细。

3、缴费年限越长越好：这跟房贷一样，越长越好，所以一般选择20年。

4、保障额度：根据经济条件决定，但是眼光要长远，回想一下我们小时候的1万元折现值多少，然后按照同样比例，设想二十年后，当前的保额能折现多少。

二、医疗险

医疗险是对重疾险的补充，保额一般都是几百万的。最近某知名平台新上线了医疗险，而且不是每个该平台的用户都能购买，本人有幸能有资格购买，但是我没有买，因为这里面有个坑——保费费率表。

医疗险主要看保障额度和保费，我们要选择的是，同等保障额度下保费最便宜的。

但是，我们不能只看当前的保费，请看下图：

如果我们不对照未来的保费，很可能会选择276元保费的医疗险，但是30岁之后，该医疗险的年费明显比后一种高，而且60岁之后就没有费率了，那是什么意思呢？

60岁之后不能续保了？60岁之后的费用和56~60岁的费率一样？

为此，我特意咨询了客服，客服的原话是这样的：

按照字面理解，现在没有列出来的费率和需要调整的费率，会按照整体理赔经验和医疗通胀等在内的一系列因素，即保费由保险公司说了算。

最后，重疾险和医疗险建议趁早买，且不要买某些知名平台的消费型保险，因为随着年龄的增加保费会越来越高，而且很可能会被拒保。