DeFi借贷
这两天ETH2.0启动进度条到了10%了,距离开启进度条已然过了6天。有业内人士认为ETH大概率无法在12月1日启动,因为在当前的牛市,大部分投资者不愿意把ETH质押在ETH2.0存款合约并锁仓1-2年中,因为这意味着将失去所有质押的ETH的流动性带来的投资机会。虽然这样,这两天ETH还是涨了不少,昨天也短线上涨到475美元。从侧面也说明了DeFi的热度不会轻易冷却。
DeFi中的借贷和去中心化交易所DEX,这两者是广大投资者最关心也是参与程度最大的两个领域。
DeFi当下最流行的领域之一借贷和传统银行类似,用户存币到以太坊智能合约上,并从其他用户接入他们的资产获得利息。然而,DeFi借贷的资产是数字化的,智能合约将贷款人与借款人联系起来,执行贷款条款,并分配利息。在所有的流程中,没有任何实体中介,唯一的媒介就是智能合约。由于区块链提供的透明性,通过减少中间商比如银行等,贷方可以赚取更高的回报,并更清楚地了解风险。
这种赚取被动收入的方式受到了很多用户的欢迎,因为它非常省事省心。你可能觉得向陌生人放贷听起来很危险,但DeFi发放的大多数贷款都是抵押贷款,抵押品需要比借款价值更高,这样能很大程度上降低贷方的风险。
在放贷币种中,稳定币是最受欢迎,稳定币本身就是为了保持特定价值而设计的代币,通常和美元、人民币等法币货币挂钩。所以借方更多是抵押价值容易波动的加密货币来借入稳定币。中币的抵押借贷中就有类似的服务,用户可以通过抵押BTC、ETH等的主流加密货币来借入QC(1:1对标CNY的稳定币)或USDT。
目前使用最广泛的去中心化贷款平台是MakerDAO。MakerDAO是创建DAI的智能合约,而DAI是一种1:1对标美元的加密货币。
在MakerDAO平台上,没有贷方,唯一可以借用的资产是DAI,借款人可以通过锁定ETH作为抵押品来借入新创建的DAI,并且必须保持150%的抵押品比率。这就像MakerDAO是一个“自动售货机”,你往里面投ETH,这个“自动售货机”会吐出稳定币DAI来。当你需要赎回ETH时,你只需要往里面投回你借的DAI。
但从用户体验的角度来看,在所有常用的抵押借贷平台中,MakerDAO也是最难使用的。因此很多用户也会选择在中心化交易所抵押借贷。
而今年大火的Compound则由于它易于使用的应用程序受到欢迎,该应用程序允许贷方和借方直接与协议进行交互。Compound使用基于货币市场的方法,为多种支持的资产提供全球资金池,这就比单一币种的MakerDAO有着显著的优势。
Compound的抵押率也是150%。目前Compound的资金池有DAI,ETH,ZRX,REP,BAT。
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