Платежные системы Visa и MasterCard вводят новые комиссии, которые увеличат расходы банков

Международные платежные системы (МПС) вводят плату за использование банками сервиса 3D Secure — протокола авторизации при онлайн-платежах, требующего для подтверждения трансакции ввести код, который приходит в СМС или push-сообщениях.

У Visa комиссия начнет действовать с 16 октября, будет распространяться на все трансакции с 3D Secure 1.0.2
Для версий сервиса 3D Secure от 2.1 комиссия начнет действовать 15 октября 2022 года.

У MasterCard комиссия за использование 3D Secure начнет действовать с 1 марта 2022 года.

В MasterCard пояснили, что «у любого платежа есть определенная стоимость» и компания хочет > «сбалансировать для всех сторон преимущества, которые дают безопасные и надежные безналичные платежи».

В Visa говорят, что мера призвана стимулировать переход на использование более современного протокола EMV 3D Secure.

Повышение тарифов будет негативно сказываться на развитии платежей в целом и их безопасности в интернет-коммерции, где применяется сервис. Что вызовет более активный переход на другие системы, СБП например.

Интерес к сервису СБП уже и так растет с середины года, когда прием платежей для малого бизнеса стал бесплатным.
Число переводов при помощи Системы быстрых платежей почти сравнялось с населением России. По данным Центробанка, за два года с момента запуска через СБП прошло почти 140 миллионов операций на сумму в триллион рублей.

Объемы СБП заметно растут со второй половины 2020 г, ввиду их бесплатности и увеличения лимитов перевода

СБП расширяет возможности

Планы, планы, наполеоновские планы )

Незапланированные переводы в Системе быстрых платежей (СБП) теперь можно оспорить

Теперь переводы там можно оспорить и вернуть деньги. Компания-оператор СБП сообщила «Известиям», что через систему проходит не так много проблемных операций. Но участников проекта становится больше, поэтому и понадобился механизм чарджбэка. Впрочем, банк будет возмещать деньги по своему усмотрению.
По принципу - "Банк сможет — выплатит, не сможет — должен объяснить, что будет с этим делать"»

В 2022 году через нее будут доступны переводы за границу

Не в Европу или Америку конечно, а в постсоветские страны вполне возможно

Регулятор также хочет расширить функционал СБП и для трансграничных переводов. Центробанк планирует сделать это как вместе с аналогичными зарубежными системами, так и совместно с иностранными банками

Система быстрых платежей работает в России вот уже два года.
С ее помощью можно переводить деньги между клиентами российских банков по номеру телефона или по QR-коду продавцу товаров и услуг

Готовый кассовый модуль самостоятельно создает QR-код и проверяет статус оплаты.
Этот функционал не требует никаких дополнительных доработок и изменений в технической инфраструктуре ритейлера, а потому значительно снижает затраты бизнеса на интеграцию с СБП

При оплате покупок клиенту достаточно отсканировать QR-код на кассе, а затем подтвердить оплату в мобильном приложении банка, поддерживающем оплату через СБП. Сейчас более 50 российских банков поддерживают оплату через СБП

Оплачивать покупки через СБП не только просто и удобно, но и безопасно, так как клиенту не нужно иметь при себе банковскую карту или вводить пин-код от нее в присутствии других покупателей. Для компаний прием платежей через СБП также имеет ряд преимуществ: деньги поступают на счет мгновенно, а комиссия составляет 0,4%, что почти в пять раз ниже эквайринга

Услуга доступна к использованию с любых смартфонов, на которых установлено мобильное приложение банка с функцией считывания QR-кода

Для продвижения оплаты через государственную Систему быстрых платежей (СБП) ее оператор НСПК ведет переговоры с ритейлерами о разработке совместных программ лояльности. Сейчас скидки и бонусы при оплате через СБП предоставляют только единичные магазины

Банки будут обязаны использовать приложение СБП Pay (с 1 апреля 2022 года) и подключить все разрабатываемые сервисы СБП, в частности переводы в пользу юридических лиц.

СБПэй – мобильное приложение для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет c использованием всех поддерживаемых в СБП способов оплаты (QR-код, кнопка на сайте и т.д.)

Установить приложение СБПэй можно на смартфоны с операционной системой Android версии не ниже 6.0

СБПэй не использует данные банковских карт – все платежи выполняются с банковского счета пользователя приложения.
Банковский счет есть у каждого, кому банк выпустил карту или открыл вклад

Как исчезают деньги
Ксения Дементьева о неожиданных сюрпризах СБП

Наверное, я никого не удивлю тем, что использую детище ЦБ — Систему быстрых платежей (СБП), в первую очередь для того, чтобы «гонять» деньги между своими картами. Получила зарплату на одну — бесплатно перекинула на другую для погашения кредита, на следующую для ежедневных трат и на третью — для оплаты «на карту Сбербанка» и переводов родне, которая еще не освоила СБП. Думаю, такая схема работает не у меня одной.

И если со своими картами все просто, ты знаешь, куда «кидаешь» деньги, то с переводами другим людям порой возникают незадачи. Вот, например, переводила недавно деньги девушке за покупку на «Авито». Уточнила банк и решила сделать платеж через СБП. Ввела номер телефона, выбрала нужный банк и отправила деньги. Все вроде хорошо, но продавец денег не видит. Справка о платеже и звонок в банк помогли разобраться — деньги ушли на счет карты с истекшим сроком действия, которая не была перевыпущена. Новая карта в том же банке к этому номеру привязана не была, поэтому платеж ушел не на тот счет.

Тем временем выяснилось, что просто так со счета закончившейся карты деньги даже владельцу не извлечь, в рамках процессинга банки такие карты блокируют, операции онлайн становятся невозможны.

Пришлось собственнице карты в итоге идти в банк, писать заявление, получать деньги, закрывать счет карты — в общем, потратить изрядное количество времени.

upd
Платежная карта МИР
Карты «Мир» в настоящее время принимаются в 11 странах (Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Казахстан, Южная Осетия, Абхазия, Кипр)

Все актуальные предложения для пользователей карт «Мир» можно посмотреть на сайте privetmir.ru

Для дополнительной защиты онлайн-платежей платежная система «Мир» разработала собственную технологию MirAccept (на основе 3D Secure)

За рубежом можно воспользоваться картами "Мир", которые оснащены чипами других платежных систем. Так, выпускаются совместные карты "Мир" с Maestro(Mastercard ("Мир-Maestro")), UnionPay(Китай) и JCB(японская платежная система ("Мир-JCB")).

История карты МИР

Перспективы отключения России от Visa и MasterCard: реальная экономическая угроза или беспочвенные политические разговоры?
Россия имеет достаточно мощную национальную платежную инфраструктуру
инфраструктура включает:

• платежную систему Банка России, через которую проводятся операции бюджетной и денежно-кредитной политики, осуществляются госплатежи и межбанковские расчеты всех российских кредитных организаций;
• платежную систему Национального расчетного депозитария, обеспечивающую переводы по сделкам на организованных торгах и на внебиржевом рынке, а также по операциям Банка России на открытом рынке и при рефинансировании кредитных организаций;
• систему быстрых платежей, предоставляющую потребителям возможность быстро, безопасно и удобно в режиме 24/7/365 осуществлять онлайн-переводы по номеру мобильного телефона себе и другим гражданам независимо от того, в каком банке – участнике СБП открыты их счета;
• систему передачи финансовых сообщений, предоставляющую банкам и иным юрлицам безопасную и защищенную среду обмена финансовой информацией;
• национальную систему платежных карт, обеспечивающую обработку всех внутрироссийских операций с банковскими картами.

Я постаралась собрать всё, что нашла о сервисе СБП. Надеюсь что информация будет полезной