분산화 금융 이야기 - 분산화 금융(Defi)과 EOS
안녕하세요, EOS커뮤니티 여러분,
AcroEOS의 Jerry입니다.
오늘 공유드릴 주제는 ‘분산화 금융(Defi)’입니다. 들어가기 앞서, 질문을 하나 드리겠습니다! 여러분은 이 블록체인과 암호화폐 세계에 어떻게 입문하게 되셨나요?
저의 경우는 호기심에 시작한 암호화폐 투자를 계기로 블록체인에 관심을 갖게 되었습니다. 그 중에서도 EOS라는 세계에 매료되어 AcroEOS에 합류하게 되었고, 이렇게 종종 EOS 및 블록체인과 관련된 칼럼을 공유할 수 있게 되었습니다.
아마 많은 분들이 저와 같은 경로를 통해 이 분야로의 첫 걸음을 하시지 않았나 싶습니다. ‘분산화 금융’하면 거창한 명칭 때문에 어려운 것처럼 느껴질 수도 있을 것 같습니다. 사실 이 개념은 우리가 암호화폐를 구입하는 과정에서 직접 경험해보기도 했고, 평소에 접하는 암호화폐 관련 소식에서도 심심찮게 찾아볼 수 있습니다.
분산화 금융 (Decentralized Finance)
1. 분산화 금융(Defi)의 요소 및 예시
- 암호화폐 거래 시, 이용했던 거래소(Exchange)
- 암호화폐 시세 하락으로 자금 보존을 위해 변동성 고정 용도(헷지)로 사용했던 스테이블 코인(Stable Coin)
- ‘암호화폐 결제(Payment)’ 관련 서비스 혹은 암호화폐 담보 대출 같은 ‘암호화 자산 금융 서비스(Crypto Finance Service)’
위 목록은 우리가 암호화폐를 직접 거래하거나 암호화폐 관련 소식을 접하는 과정에서 한 번쯤은 들어봤을 법한 내용에 대한 항목입니다. 이렇게 알게 모르게 우리가 실 생활에서 접해왔던 요소들이 분산화 금융 카테고리 안에 포함되어 있습니다. 비트코인 창시자 사토시 나카모토가 의도한 바와 같이 제 3자 없이도 개인 대 개인으로 자산을 안심하고 거래할 수 있는, 거래 내역 조작 위험이 없고 무결성을 지닌, 누구나 투명하게 들여다 볼 수 있는, 최초의 퍼블릭 블록체인 네트워크의 태생 자체가 분산화 금융이라 할 수 있습니다.
그렇기 때문에 블록체인 씬의 ‘퍼스트 어벤져’라 할 수 있는 비트코인을 필두로 가장 먼저 블록체인의 직접적인 수혜를 입게 될 분야로 손꼽는 것도 바로 금융(Finance)입니다.
그렇다면 과연, 이 ‘분산화 금융’은 우리에게 기존 금융 산업이 가지고 있었던 문제를 해결하고, 더 나아가 대체 가능한 장밋빛 미래를 제시할 수 있을까요?
분산화 금융을 두고, 두 가지 상반된 시선이 존재합니다.
2. 분산화 금융에 대한 낙관론
‘분산화 금융은 앞으로 금융산업의 미래로 자리 잡을 것이다.’
여러 장점이 있겠지만, 금융의 분산화로 가장 주목할 만한 이슈는 바로, 금융 서비스에 대한 접근성이 향상된다는 것입니다. 여기서 접근성이란, 직접 은행에 가지 않고도 모바일 앱이나 웹을 통해 간편하게 일 처리가 가능하다는 것을 뜻하기도 하지만, 여지껏 신용이나 형편 상의 문제로 금융 서비스를 정상적으로 이용할 수 없었던 사람들(Unbanked People)이 보다 장벽을 허물고 자유롭게 금융 서비스를 이용할 수 있다는 것 또한 의미합니다. 그간 일신상의 이유로 은행 계좌와 신용카드를 발급 받을 수 없어, 금융의 사각지대에서 생계를 위협 받고 있는 사람들에게도 금융 서비스 이용 권리를 부여하는 것이죠.
더하여 중앙화된 주체가 나의 자산에 개입하여 검열하거나 조작하는 행위를 차단하여 소유권을 확실하게 지킬 수 있다는 것 또한 분산화 금융 확산이 불러올 이점이라 할 수 있습니다.
#분산화 금융이 불러올 이점
- 금융 서비스 접근성 향상 (For Unbanked People)
- 중앙화된 주체의 개입, 검열 및 조작 불가능
- 중개자 부재에 따른 비용 절감
- 범 국가적 네트워크 (특정 국가에 의해 좌지우지되지 않음)
- 누구나 열람 가능한 투명성, 신뢰성 보장
- 멈추지 않는 시스템(Zero Down) - 제한된 소수의 데이터 베이스가 아닌 널리 분산된 다수 노드로 운영되기 때문에 장애나 재난으로부터 견고하며, 모든 노드가 손상되지 않는 한, 멈추지 않는 시스템
3. 분산화 금융 비관론
'분산화 금융은 시기 상조다. 발전을 위해서는 오히려 기존 주체(Key Player)들의 적극적인 개입이 필요하다.'
위와는 반대로 분산화 금융은 시기상조로 아직 멀었다는 비관론 또한 존재합니다. 얼마 전 불거진 암호화폐 거래소 비트파이넥스의 스테이블 코인 테더(Tether) 무단 자금 운용 시도에 대해 적잖은 비판과 우려의 목소리가 있었습니다. 요지는 비트파이넥스가 자사의 고객 계좌 동결로 어려워진 자금 운용을 타개하기 위해 관계사의 스테이블 코인 테더의 예치금을 몰래 활용하려다가 적발된 사건입니다.
이를 통해 기존부터 꾸준히 제기되어 왔던 테더의 예치금 의혹을 차치하고서라도 신뢰 기반으로 현실과 온 체인을 연결해주는 ‘스테이블 코인’으로서의 신뢰도는 추락하였고, 비트파이넥스 역시, 뉴욕 검찰로부터 기소되는 등의 부정적인 결과를 초래하였습니다.
이 사건에서 한 언론은 암호화폐 기업에 대한 규제와 가이드가 미리 마련되어 제대로된 은행과 거래가 가능했다면, 이런 일은 없었을 것이라고 이야기하며 블록체인 씬의 금융 접근성 문제에 대해 비판하였습니다. 더하여 업계에 매스 어댑션(대중적으로 널리 수용)을 위해서는 오히려 제도권 은행과 규제 당국과의 연계와 적극적인 개입이 불가피함을 역설하였습니다.
※ 참고 자료 (출처)
- 비트파이넥스 사태의 역설…은행·당국 개입해야 암호화폐 세상 실현된다
- 비트파이넥스 사태와 마운트곡스 파산의 공통점
- Decentralized Finance: An Emerging Alternative to the Global Financial System
4. EOSIO는 분산화 금융의 미래가 될 수 있을까?
이미지 = Daniel Larimer’s Twitter
최근 댄은 트위터를 통해 분산화 금융에 대한 자신의 견해를 남겼습니다. 댄은 EOSIO가 분산화 금융의 요소를 이미 갖추고 있고, 이를 통해 미래의 분산화 금융(Defi) 시대를 이끌 최적의 플랫폼이라는 자신감을 내비췄습니다.
- 고성능의 넓은 지원 범위 (빠른 속도, 낮은 지연 시간, 오더 인덱스, 부동소수점)
- 램 마켓
- 자원 임대 REX (CPU/NET)
- 네임 옥션
- 페깅 코인
(※ 댄이 얼마 전 발표한 페깅 코인 아이디어로 추정)
좀 더 살펴보자면, EOSIO는 기본 레이어(Basic Layer)에서부터 분산화 금융 요소를 포함하고 있습니다. 토큰이 플랫폼 내 주요 자원으로 사용되도록 구조화된 토큰 이코노미부터 플랫폼 내부 자원 거래(램마켓), 임대(REX), 계정명 경매(Name Auction)까지 플랫폼 구조에 분산화 금융의 요소가 이미 녹아 들어 있습니다. 이는 댄이 처음 개발했던 오리지널 분산화 금융 플랫폼인 Bitshare로부터 경험한 정수를 EOSIO에 최우선으로 반영한 것으로 볼 수 있습니다.
EOS 메인넷 DApp(Service Layer)중에도 Chintai와 같은 서비스가 지속적으로 개발되고 있다는 것 또한 EOSIO가 분산화 금융 솔루션으로서 지닌 잠재력을 보여주기에 충분합니다. Chintai는 EOS 내 유휴 자원을 효율적으로 활용하여 수요와 공급의 원리에 따른 자원 임대 마켓을 만드는 것에서부터 시작하였습니다. 추후에는 이 거래를 EOS 토큰 자원으로 한정하지 않고, 여러가지 자산이 토큰화된 시장을 제공하여 확장해 나아갈 계획을 가지고 있습니다.
나가며
지금까지 분산화 금융과 이와 관련된 EOS에 대해 짧게나마 이야기를 해보았습니다. 앞으로 분산화 금융이 기존 금융산업을 점차적으로 바꾸어 나가는 모습을 보여줄 수 있을지, 댄의 이야기처럼 머지않아 EOS가 분산화 금융의 미래가 될 수 있을 것인지 예측해보는 것은 의미있는 관전 포인트가 될 것입니다. 개인적으로는 이를 충족할지도 모르는 이벤트가 머지 않아 워싱턴 DC에서 나올지도 모른다는 막연한 기대를 가지고 있습니다. 원래 하지 말라고 하면 더 하고 싶어지는 것처럼, EOS 커뮤니티 구성원이라면 B1의 6월은 기대를 하지 않을 수 없는 이벤트가 아닌가 싶습니다.
감사합니다.
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