How do I save my money trough all Financial Crisises ? | Wie schütze ich mein Geld durch alle Finanzkrisen ?

Grüßt euch Steemians,

es macht den Anschein als stünde mal wieder eine Finanzkrise vor der Türe. Wir alle wissen, dass sie kommen wird, nur wann das weiß immer keiner genau. Der Grund warum diese Krisen immer wieder auftreten ist schnell gefunden, nämlich staatliches Versagen und zwar auf ganzer Linie. Staaten haben immer wieder das Problem, dass sie nicht vorhersagen können wie die Leute denken und was sie für Bedürfnisse haben, sie versuchen es zwar immer wieder es herauszufinden, aber es ist nunmal ein Fakt, dass eine Regierung die Wirtschaft nicht zu 100% effizient Steuern kann. Der Keynesianiusmus mit seinen staatlichen Eingriffen in die Wirtschaft hat komplett versagt. Würde man ein Wirtschaftssystem anstreben wie es Ludwig von Mises anfang des 20. Jahrhunderts postuliert hat dann würde es lange nicht diese massiven Einschnitte in die Wirtschaft geben und der Wohstand einzelner Leute wäre viel höher als heute.

Wie kann ich persönlich trotz der immer wiederkehrenden Finanzkrisen mein Geld sichern oder sogar vermehren ? Diese Kernfrage werden wir nun im Folgenden betrachten. Zunächst müssen wir aber die Vorboten einer Finanz- und der damit verbundenen Wirtschaftskrise erkennen, dafür bedarf es nicht einmal viel Fachwissen, denn man kann diese aus der aktuellen Tagespresse entnehmen. Wir werden uns auch ein paar erweiterte Daten anschauen, die etwas tiefer in dieses Thema gehen, aber eins nach dem Anderen. Finanzkrisen werden meist durch eine Blasenbildung in einer ganz bestimmten Assetklasse ausgelöst, wie damals im 16. Jahrhundert die Tulpenkrise, zur Jahrtausendwende die "DotCom" Bubble und die letzte Finanzkrise 2008/09 durch die Lehman Pleite. Immer wenn sich eine unnatürlich hohe Summe an Kapital in eine Anlageklasse wiederfindet, ist die Neigung, dass diese kollabiert, sehr hoch. Die Negativzinspolitik der Zentralbanken beschleunigt diesen Vorgang natürlich noch weiter. Die Regierungen dieser Welt haben aus den vergangenen Krisen absolut nichts gelernt im Gegenteil, sie machen es durch die verschleppung der Schulden nur noch schlimmer.

Wir sehen auch heute wieder wie Immobilienpreise und Mieten in astronomische Höhe steigen, in der Hoffnung, dass man sein billiges Kapital noch irgendwo vermeintlich sicher vergraben bekommt. Auch viele Unternehmen können zur Zeit nur überleben weil sie von den Banken so günstiges Geld bekommen, und das obwohl diese Unternehmen mit Verlust wirtschaften ! Aber hier ist eben der Knackpunkt, wenn die Zentralbanken die Leitzinsen wieder anheben, können diese hochverschuldeten Unternehmer und auch Privatleute die Zinsen nicht mehr bedienen und werden Zahlungsunfähig. Nun beginnt eine riesen Kettenreaktion die immer mehr Wirtschaftszweige mit in den Abgrund zieht. Und die kommende Krise kann dann wieder nur dadurch aufgehalten werden, dass der Staat Privateigentum verstaatlicht in Form von einem Bail-In also der Pfändung ganzer Konten, durch eine Währungsreform die, die eigenen Spareinlagen fast komplett weginflationiert oder durch die Rettung von Banken durch Steuergelder. Solche Währungsreformen gab es schon einmal in Deutschland und zwar zu Zeiten der Hyperinflation anfang des 20. Jahrhunderts. Wie diese ablief möchte ich gerne Anhand von ein paar Daten aus dem Buch "Der Crash ist die Lösung" von Matthias Weik und Marc Friedrich. Als die Währungsreform 1923/24 durchgeführt wurde verloren die unten aufgeführten Assetklassen folgende Prozentwerte:

• Aktien (offizielle Kurse) -81,13%
• Öffentliche Anleihen -90,01%
• Pfandbriefe -91,70%
• Industrieanleihen -92,98%
• Gold pro Kg 0%
• Lebensversicherungen -93,50%
• Bargeld -90,00%

Ihr seht also, dass nur eine Assetklasse die letzte Währungsrefom unbeschadet überstanden hat und zwar das Edelmetall Gold. Denn auch wenn die Regierung auf die Idee kommt auch dieses zu beschlagnahmen kann man sein Gold notfalls noch im Garten vergraben oder an einem sicheren Ort verwahren. Selbst Grundstücke und Immobilien sind durch die Währungshüter nicht sicher. Diese können notfalls unter Androhung von Gewalt enteignet und so der Allgemeinheit zugänglich gemacht werden, der Grünen Oberbürgermeister aus Tübingen hat schon heute dementsprechende Ideen, deshalb besteht diese Gefahr definitiv. Nur kann ich euch beruhigen, bevor es zu Enteignungen von Sachwerten kommt muss die komplette Weltwirtschaft praktisch nicht mehr existent sein. Viel wahrscheinlicher ist ein Bail-In und dieser lässt sich recht einfach umgehen indem man sein Erspartes nach der "Drei-Speichen-Regel" vom gleichnamigen Buch diversifiziert. Den Anteil wie man diese 3 "Speichen" oder Teile Gewichtet sieht grob folgendermaßen aus:

33% Wertpapiere und Aktien. Bei diesem Teil ist allerdings bei einer absehbaren Krise Vorsicht geboten, dazu später mehr.
33% Edelmetallte wie Gold und Silber evtl. auch etwas Platin.
33% Länderreien vorzugsweise bewachsen mit dem Grundrohstoff Holz oder mit Nachrungsmitteln.

Bei dem Anteil der Wertpapiere muss man darauf achten, dass man in einer bevorstehenden Finanzkrise diesen Anteil untergewichtet. Ein guter Indikator WANN ich meine Wertpapierspeiche reduzieren muss ist das Dow-to-Gold Verhältnis. Hierbei wird der Dow-Jones Index einfach durch den Preis pro Unze Gold geteilt. Ist dieser Wert unter 5-6 muss man mehr in Wertpapiere investieren und seinen Goldanteil reduzieren steigt dieser Wert auf 14-16 an muss man das Gegenteil tun. In wirtschaftlich stabileren Zeiten können auch etwas risikobehafterte Aktien gekauft werden. In jetzigen Zeiten würde ich wenn überhaupt nur auf sehr stabile Wirtschaftszweige wie die Nahrungsmittelversorgung, Energie oder auf Firmen setzen die Produkte des täglichen Bedarfs produzieren. Auch würde ich einen Teil in große Kryptowährungen wie Bitcoin & Ethereum investieren da diese nicht vom Staat kontrolliert werden können und auch nicht der Infaltion unterliegen wie das im Umlauf befindliche Fiat-Geld. Den Anteil dessen wie viel er in Cryptos investieren möchte ist jedem selbst überlassen, aber ich persönlich würde nicht mehr als 10% von meinem Kapital darin investieren.

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Bei den Edelmetallen ist es wichtig auf zertifizierte Händler wie beispielsweise Degussa zu setzen da diese Händler einen anerkannten Standard bieten. Beim Goldkauf auch auf Diversifizierung achten ! Nicht einfach einen 20kg Barren Gold kaufen, sondern kleinere kaufen in Bereichen wie 50-100g. Auch ein paar standardiesierte Münzen sollten im Portfolio nicht fehlen, denn mit diesen kann man im Notfall noch bezahlen und muss seine Barren nicht zerteilen. Außerdem sehr wichtig: In Deutschland nicht mehr als 10.000€ pro Tag in Gold umtauschen denn wenn ihr mit mehr als 10.000€ Gold kaufen wollt ist das nicht mehr anonym möglich !. Der Goldanteil in der Edelmetallspeiche sollte gut 45% betragen die restlichen 55% sollten zu 45% aus Silber und zu 10% aus Platin bestehen. Platin muss deshalb geringer gewichtet werden, weil die Aktzeptanz dieses Edelmetalls im Notfall sehr gering sein wird.

Der Block der Länderreien sollte so aufgeteilt sein, dass man sein Kapital beispielsweise in Grundstücke investiert die im Ausland liegen wo man aufgrund des Landerwerbs sogar zu dessen Staatsbürger werden kann um im Fall der Fälle noch einen Rückzugsort zu haben. Länder wie Pananma, Paraguay, Kanada oder Chile würden sich dafür anbieten. Manche Firmen bieten auch Pachtverträge für Tropenholzplantagen an, wo ich persönlich aber Anstand nehme ,weil ich kein Pächter, sondern Besitzer mit Grundbucheintrag sein möchte. Auch halte ich von Tropenholzinvestments nicht so viel, da die ersten Renditen erst nach 6-10 Jahren eintreten und falls man auf sein Kapital angewiesen ist, erst nach einem Jahrzehnt etwas davon hat. Auch gibt es zusätzliche Risiken wie Waldbrände, Sturmschäden, Schädlingsbefall oder andere Naturkatastrophen. Diese Risiken sind zwar gering aber möglich. Viel besser finde ich dagegen das Investment in Nutzpflanzplantagen wie Kaffee, Nüsse, Kakao oder Orangen denn diese Pflanzen können im Besten Fall schon deutlich früher Kapital abwerfen. Die meisten Anbieter bieten auch hier meist nur Pachtverträge an, aber das muss jeder für sich selbst wissen ob er nur Pächter oder Landbesitzer sein möchte. Eine weitere Variante des Lanbesitzes wäre ein Grundstück im stark bewaldeten Kanada. Hier kann man durch Landbesitz sogar Forstwirschaft betreiben und seinen Holzbestand nachhaltig bewirtschaften. Die Holzpreise werden auch in Zukunft, wegen ständigem Bedarf an Holz steigen, sei es als Energieträger oder als Baustoff. Zur Veranschaulichung unten eine Grafik der Preise für verschiedene Energieträger.

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Die Drei Speichen Regel ist kein Hirngespinst eines vermeintlichen "Finanzgurus" sondern diese Anlageform gibt es schon seit Jahrhunderten. Die prominentesten Vorbilder die dieses System perfektioniert haben, ist unser heutiger Adel. Wenn man die Portfolios dieser Leute ansieht wird man merken, dass diese durch die Anlageform der Drei Speichen Regel ihr Vermögen über Jahrhunderte erhielten und sogar ausgebaut haben. Dass der Adel dieses Vermögen anfangs auch nur durch Steuern also Raub eingetrieben hat, möchte ich an dieser Stelle absolut nicht für gut heißen, aber Fakt ist, dass der heutige Adel dieses Vermögen bewahren konnte, bzw. sogar ausbauen und das trotz der unzähligen Finanzkrisen. Dieses System können wir als Anleger genauso ausnutzen und für unsere Bedürfnisse anpassen. In wirtschaftlich starken Jahren kann man wie oben schon beschrieben die Aktienspeiche weiter ausbauen, wie man diese allerdings sehr effektiv ausbauen kann wird Gegenstand eines nächsten Blogposts. In diesem beschreibe ich, wie man mit Hilfe der österreichischen Schule der Nationalökonomie sogar den S&P500 schlägt. Seid also gespannt.

Translation:

Hello Steemians,

it seems as if another financial crisis is just around the corner. We all know that it will come, but when it does, nobody knows for sure. The reason why these crises occur again and again is quickly found, namely failure of the state, all along the line. States always have the problem that they can't predict how people think and what their needs are, they try to find out again and again, but it's a fact that a government can't tax the economy 100% efficiently. The Keynesianiusmus, with its state intervention in the economy, has failed completely. If one were to strive for an economic system like Ludwig von Mises postulated at the beginning of the 20th century, there would be no such thing as these massive cuts in the economy for a long time and the standard of living of individual people would be much higher than it is today.

How can I personally secure or even increase my money despite the recurring financial crises ? We will now consider this key question in the following.
But first we have to recognize the harbingers of a financial crisis and the associated economic crisis, it does not even require a lot of specialist knowledge, because you can read about them in the current daily press. We will also take a look at some extended data, which go a little deeper into this topic, but one after the other. Financial crises are usually triggered by the formation of a bubble in a specific asset class, such as the tulip crisis in the 16th century, the "DotCom" bubble at the turn of the millennium and the last financial crisis in 2008/09 with the Lehman bankruptcy. Whenever an unnaturally high amount of capital finds its way into an asset class, the tendency for it to collapse is very high. The negative interest rate policy of the central banks naturally accelerates this process even further. The governments of this world have learned absolutely nothing from the past crises - on the contrary, they are only making things worse by delaying the debt.

We see again today how real estate prices and rents rise to astronomical heights, in the hope that one gets his cheap capital still somewhere supposedly surely buried. Also many enterprises can survive at present only because they get so favorable money from the banks, and that although these enterprises manage with loss! But here is just the sticking point, if the central banks raise the key interest rates again, these highly indebted entrepreneurs and also private people can serve the interest no more and become insolvent. Now a gigantic chain reaction begins which pulls ever more branches of industry also into the abyss. And the coming crisis can be stopped then again only by the fact that the state nationalizes private property in the form of a Bail in thus the seizing of whole accounts, by a currency reform the, the own savings deposits almost completely away-inflated or by the rescue of banks by tax money. Such currency reforms already existed in Germany at one time or another at the time of hyperinflation at the beginning of the 20th century. How this took place I would like to show you some data from the book "Der Crash ist die Lösung" by Matthias Weik and Marc Friedrich. When the 1923/24 currency reform was implemented, the asset classes listed below lost the following percentages:

• Shares (official prices) -81.13%
• Public sector bonds -90.01%
• Pfandbriefe -91.70%
• Industrial bonds -92.98%
• gold per kg 0%
• Life insurance policies -93.50%
• Cash -90.00%

So you can see that only one asset class survived the last currency reform unscathed, namely the precious metal gold. Because even if the government comes up with the idea to confiscate it, you can still bury your gold in the garden or keep it in a safe place. Even properties and real estate are not safe by the currency keepers. These can be expropriated if necessary under threat of force and thus made accessible to the general public, the Green mayor from Tübingen has already today corresponding ideas, therefore this danger exists definitely. Only I can reassure you, before it comes to expropriations of material assets the complete world economy must be practically no longer existing. A bail-in is much more probable and can be circumvented quite easily by diversifying one's savings according to the ["Die-Drei-Speichen Regel"] (https://amzn.to/2Zi2LQj) of the book of the same name. The proportion of how to weight these 3 "spokes" or parts looks roughly as follows:

33% securities and shares. With this part, however, caution is advised in the event of a foreseeable crisis, more on this later.
33% Precious metals such as gold and silver may also contain some platinum.
33% Country ownership preferably overgrown with the basic raw material wood or with food supplements.

When it comes to the share of securities, you have to make sure that you underweight this share in an imminent financial crisis. A good indicator WHEN I need to reduce my securities spoke is the down-to-gold ratio. The Dow Jones Index is simply divided by the price per ounce of gold. If this value is below 5-6, you have to invest more in securities and reduce your gold share, this value rises to 14-16, you have to do the opposite. In economically more stable times you can also buy risky stocks. In these times I would only rely on very stable branches of the economy like food supply, energy or on companies that produce products for daily needs, if at all. Also I would invest a part into large crypto currencies such as Bitcoin & Ethereum since these cannot be controlled by the state and are also not subject to the Infaltion like the Fiat money in circulation. The share of how much he wants to invest in Cryptos is up to you, but I personally would not invest more than 10% of my capital in it.

For precious metals it is important to rely on certified traders such as Degussa as these traders offer a recognized standard. When buying gold also pay attention to diversification ! Not simply buy a 20kg bar of gold, but smaller buy in areas such as 50-100g. Also a few standard coins should not be missing in the portfolio, because with these you can still pay in an emergency and do not have to divide your bars. Also very important: In Germany not more than 10.000€ per day in gold exchange because if you want to buy with more than 10.000€ gold is no longer anonymous possible !. The gold portion in the precious metal spoke should amount to well 45% the remaining 55% should consist to 45% of silver and to 10% of platinum. Platinum must therefore be weighted less, because the acceptance of this precious metal in an emergency will be very low.

The block of the country ownership should be divided in such a way that one invests his capital for example in properties in the foreign country where one can become due to the land acquisition even to its citizenship around in the case of the cases still a retreat place to have. Countries such as Pananma, Paraguay, Canada or Chile would be suitable. Some companies also offer lease contracts for tropical wood plantations, where I personally take decency, because I do not want to be a tenant, but owner with land register entry. Also I don't think so much of tropical wood investments, because the first returns only occur after 6-10 years and if one is dependent on his capital, only after a decade something of it has. There are also additional risks such as forest fires, storm damage, pest infestation or other natural disasters. These risks are small but possible. On the other hand, I find it much better to invest in crop plantations such as coffee, nuts, cocoa or oranges, because in the best case scenario these plants can yield capital much earlier. Most providers offer only lease contracts, but you have to know for yourself if you only want to be a leaseholder or a landowner. Another variant of land ownership would be a plot of land in heavily wooded Canada. Here you can even run a forestry business through land ownership and manage your timber stock sustainably. The wood prices will rise also in the future, because of constant need at wood, is it as a source of energy or as a building material. For illustration below a diagram of the prices for different energy sources.

The three-spoke rule is not a fantasy of a supposed "financial guru" but this form of investment has been around for centuries. The most prominent role models who have perfected this system are our aristocracy today. If you look at the portfolios of these people, you will see that they have maintained and even increased their wealth over centuries through the investment form of the Three Spoke Rule. The fact that the aristocracy initially only collected these assets by robbery, i.e. taxes, is not a good thing, but the fact is that today's aristocracy was able to preserve or even expand these assets, despite the countless financial crises. As investors, we can take advantage of this system and adapt it to our needs. In economically strong years one can further develop the stock spoke as already described above, how one can develop these however very effectively becomes object of a next Blogpost. In this blog I describe how to beat even the S&P500 with the help of the Austrian School of Economics. So be curious.

Viele Grüße / Kind Regard

Libertarian

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