年轻人的债务

上周我和同事吃过饭，他是当地农业上司的一个分行长，最近调到银行的下属小部长工作。这家小贷款公司我知道，由董事长网络贷款公司开发的系统可以控制不良率低于1%。资金来源主要是农业企业发行的个人金融产品。他们的贷款利率不高，每年9%左右，即使每月不还本金，也只需偿还利息。我来告诉你。这不是像网络p 2 p吗？他点头，我们聊天。不能投资，贷款也大部分是年轻人。刚开始是从各银行借钱的人。根据50%得到额外的信用额度。后来信用信息不好，基本上采用了与银行相同的信用方式，但我知道他们的信用漏洞很多，基本上是作为家庭保证和收入证明。这些都不太可靠。我已经告诉你们了系统如何在1%以下控制不良率。他说“我们”的催款还要补充，这使我吃了一惊。

借款人的用途千差万别，但最终归结为大多数用于消费。这几年的政策不错，在这里真正想做小买卖的人基本上可以从各家银行贷款。从银行借钱基本上是为了纯粹的消费。可以看出城市的消费能力有所提高，开车的汽车越来越好，可食用的进口货物越来越多。这些消费主力都是年轻人，老一代的消费习惯仍然不容易改变。远处的侄女大学一个月的生活费是2000韩元，手里的新苹果是分期付款买的。因为一个表妹刚买了保时捷，嫂子说开日本车不好看。隔壁邻居的孩子刚买了长城的v 7。他们都依赖债务。在股票市场论坛上，不要认为人们因为担心未来而愁眉苦脸。三四五线城乡青年都相信一年比一年好。

我大致翻阅了资料:“2017年消费升级大数据报告”显示，90年代以来消费量是70年代以来的两倍，年均消费量是3年来的2 . 7倍。汇丰银行最近调查显示，国内90年代以来，一代债务和收入为1850%，人均债务超过17343美元。据360调查，按年龄分类，消费者贷款人中90年代以来49 . 31%最多，亚洲同龄人中排名第一。这次回合的年轻人敢用。但同时，收入来源怎么样？据调查，2016年大学毕业生的月薪为2005年的276%，2016年在职劳动者的平均工资为2005年的3 . 76倍。同时消费品和房屋的上升幅度不是应该大于这个幅度吗？如果未来经济增长下降，收入增长是否会更加受到压力？如果有越来越多的小额信贷愿意给人们“额外信贷”，那么崩溃时泡沫破裂的声音会不会很响呢？

在此期间，一线城市的年轻人欠下很多债务是不可避免的。到一种幸福。空出6个钱包就能盖房子的定金是一种幸福。而且，这种幸福的可持续性基于现金流动中的可持续性，不能减少。许多人的生活状态是紧迫的平衡，如果某些因素发生变化，大楼可能会倒塌。失业或行业不景气收取工资，生病或劳累过度需要休息，或父母突然身体不好，带孩子都会导致现金流的危机。

这种幸福也追求不到的年轻人越来越多，有可能在压力下完全放弃人生。在这种现实中谈论生育率有点可笑。三达神可能是极端，但是收入开始拖欠，压力中会出现越来越多的放弃者。17年去北京认识了一位同学，他每月租一套3000韩元的单人公寓，房间小，只有12平方米，距地铁有一段距离。他楼下住着四口人，男人可能30多岁，每天早上穿着白衬衫安全卖保险，女人在家照顾孩子，在周围的工作场所打杂。他们已经在这里住了十年了。我认为这样的年轻人肯定也有在这个城市定居的梦想，但现在很难实现梦想。

许多问题继续隐藏在成长之下，以成长消化矛盾，最终解决问题。是的，我对未来很有信心。在近10%的增长历史上，每个国家持续了多久？韩日，台湾，20年？30年？我们现在持续了多久？恐怕最终会慢下来。加快速度的杠杆实际上不会对我们造成伤害吗？

很多成功的人对杠杆很小心。但是在过去的几十年里，大多数人发财是因为杠杆。无论是失业还是股票市场都是如此。能力、眼光、机会、运气往往已经不明确。塔雷夫在《随机行走的傻瓜》中指出:“你的成功不比别人好，也许是幸运的结果。路径依赖、生存者优势、个人或企业都是如此，甚至在任何意义上都是国家。作为投资者，我认为我们仍然可以选择更多的思考，避免投资什么，坚持什么。这可能是我们的价值观。圣经说:“你们的话，是，是，是。”。不，只是说不是；更重要的是，它来自恶者。大体上是这个道理