小帕说8 银行为什么老借钱给我

in #cn6 years ago

快过年最近经常收到各种银行的分期贷款电话短信骚扰,说我的额度又涨了,客服总也是会问我要不要借现金,说我是优质客户可增加多少额度等等。

看起来很美吧,于是不少人傻乎乎就借了这类银行的分期现金贷款,其实这钱的利息并不低啊。银行很喜欢和我们绕圈子,让我们借钱的时候并不知道自己借的钱是多少利息。之前提过怎么计算实际利息

由于平时大家都习惯用年化利率来衡量利率的高低,比如借10万块钱,一年10%的利息,利息就是1万。那是因为以前的借钱习惯就是到期后本息一起付的,所以用年化利率一点问题没有。但分期贷款跟普通贷款不一样,银行喜欢用年化利率来说介绍分期贷款产品,其实只是为了麻痹大家的眼睛,觉得利率挺低的。分期贷款与普通贷款的差别主要在借款资金的占用时间上。分期贷款是分期还款的,到期时已经还完欠款了。所以借款资金的实际占用时间只有正常贷款的一半左右,所以分期贷款实际的借款利率也比写着的利率高一倍左右。

举个例子额度100000的话月费率是0.57%,换算到一年借款费率是0.57%x12=6.84%,如果不是个分期贷款而是正常贷款,那一年的利息就是6.84%了。但这是个分期贷款,假如我借了10万块分1年12期,每个月要还8903.33元。年初的时候借了10万,但到年中的时候我借的钱手里其实只剩5万左右了,年末的时候我手里借的钱接近于0了,但费率(利息)一直在按10万的给。对比一下普通贷款,这10万在我手里是一整年时间,每月平均借款都是10万;而分期贷款,却是年初10万年尾0万,我手里每月平均只有5万左右。所以实际利率要高一倍左右。看起来年化费率是6.84%,实际的年化费率是12%,如果借出来想理财薅点毛那肯定是亏大了。因为分期贷款的利率基本接近实际利率的两倍,所以大家以后看到那种贷款利率x%的分期贷款的时候,贷款利率默认x2就可以了。不到万不得已不要轻易借钱啊!


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无论是四大行,农商行还是信用卡,一到年底,让分期贷款的电话就没完没了。
一直就觉得分期利息高,至于怎么算,这回算是知道了~

四大行还好吧
商业银行一般推销比较多

有次银行给我升信用卡额度,我确定自己没有通过短信或者电话这么要求。于是给中心打电话,客服妹子回复说:这位女士,我们给您升额度是好事呀,再说额度放着您不用也没事啊。我冷冷地说了句,我在戒购物瘾,如果你们保证我使用的额度不需要我来偿还,那我无所谓。
于是愉快的将额度调回原有状态。
扯远了。。我的观念还是,不要分期不要借钱,拿多少钱享受怎么样的生活才是最舒坦滴

额度高还是很有用的
不过我是权益党

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