你以为的信用卡，并不是你以为的信用卡 [求助帖]

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在生活中，对于信用卡我们并不陌生，对于信用卡的操作无非就是刷卡、还款、分期还款等等；除了用来应急，平时还可以通过刷卡享受一些各方面的优惠，可以说信用卡便利、便捷了生活。然而，今天我遇到的这件事情，刷新了我对信用卡的认识。

先来看两张账单，分别是九月份和十月份我的某张信用卡账单。这两个月事情较多，刷的也自然多些，前段时间一直在忙，加上把还款密码忘掉了，所以十月份的还款日就没有按时还款，才有了下图右侧的记录。



消费，还款；分期，逾期多交些利息，本无可厚非，但是仔细算一算这笔账还是让我吃了一惊。

九月份共计消费：3346.00+4014.92+1259.36=8620.28元；

10月1日，我办理了分三期的分期付款，每期的利息76.03元；

10月3日，自动还款失败，自动扣款4.49元；

按10月份给出的账单，如果我按时还款，还款金额为：2815.96+76.03-4.49=2887.5元；

然而，十月份没有按时还款，产生了112.62元的循环利息，和10元的违约金，理论上应该的还款金额为：2887.5+112.62+10=3010.12元；

账单显示的总金额为与我计算出来的不相符：3182.53-3010.12=172.41元

那么这是如何产生的呢？难道是银行系统算错了？

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带着这个疑问，我登录了网银，可以看到更为详细的明细。



不看不知道，九月份明明消费了8620.28元，并做了分期，但是分期的总额却为 8447.87元，二者的差额刚好为172.41元。

算到这里，我心里平静了一些，不是银行系统算错了，而是分期的时候少算了一部分。

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整体的计算过程搞清楚后，我很好奇，为什么还款日是10月3日，在今天（10月22日）还款时的循环利息高达112.62元。

正常理解下来，如果按时还款的话，应还金额为：2815.96+76.03-4.49+172.41=3059.91元；

那么这样算起来的话，每天的利息为：112.62/3059.91/20（天）=1.8%

难道信用卡逾期每日利息高达1.8%？

特意查了一下循环利息这个概念，官方给出的解释为：



可中间又穿插了分期付款，那么这个利息到底该如何算呢？

总结一下：我还有两个疑问

第一，信用卡的分期付款，为什么不是全额分期？

第二，涉及到分期付款时，逾期利息又该如何计算呢？

欢迎了解信用卡的朋友给出解答~~~~~
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By 湘乡的大树

2017-10-22

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