谈谈英国的移动支付和“虚拟银行卡”

由于工作的关系经常往返于中英之间，以前回去总会带一点现金，最近几乎都用不了什么现金了，一个手机基本搞定衣食住行。

国内的移动支付发展速度真是令人惊讶，微信支付宝普及的程度不仅仅局限于大城市，连我家乡的四线小城的夜市小商贩都挂着各种二维码接受移动支付。与之相比,唯一需要用现金的地方却受限于一些官方的渠道，比如上海的机场大巴，就只接受纸币。

与国内相比，英国的移动支付却发展非常缓慢。目前仅仅在某些大学，大型超市的柜台上偶尔见到支持某某应用的支付的广告，但自己从来没有用过。

移动支付发展缓慢并不代表无现金支付发展缓慢。自己在英国生活的时候，其实一年也用不到几次现金，因为信用卡早已非常普及，特别是最近这几年contactless (闪付)普及之后，我连地铁卡都懒得带了，银行卡既是支付工具，同时又是地铁公交卡，在大伦敦范围内一个支持闪付的银行卡几乎能够满足衣食住行的所有需要了。前几年我一直在用iphone, 将Apple Pay 跟银行卡绑定之后也能直接代替银行卡的闪付功能，几乎能够做到一个手机解决衣食住行的所有需求。

当然闪付功能的银行卡跟手机支付相比还是有很多缺点的：

1. 闪付有额度限制，一次只能支付少于30英镑，超过之后就只能老老实实输密码交易了。
2. 并不是所有的POS机都支持闪付功能，遇到不支持闪付的POS机，也就只能输密码交易了。
3. 升级闪付的POS机是需要花一定成本的，相比二维码的手机支付升级成本太高，所以好多英国的停车场现在都只能投币，于是我的车上必须随时准备大量硬币来应付那些投币的停车场，或者需要投币交过路费的地方。
4. 闪付安全性不如手机移动支付，手机移动支付一般都需要指纹或密码验证，所以即便是手机丢了，别人一般也无法用你的手机进行支付，但是如果你的银行卡或钱包丢了，别人可以用你的银行卡直接刷卡消费。

强大地信用卡体系是阻碍移动支付在英国发展的主要原因，人们已经习惯用信用卡消费，用个人信用贷款，买车，买房，买家具（我有一个沙发300镑免息贷了3年，每个月只需要还几镑钱，反正信用在那里不用白不用），而且信用卡消费各种返点福利，补贴一点不比微信支付宝少。

当然作为一个以金融立国的老牌资本主义国家，人民的智慧也是无穷的，除了我刚刚提到的用Apple Pay 和 Android Pay 代替银卡卡之外呢，出现了好多发虚拟卡的数字银行。这些数字银行没有实体的柜台，但是跟普通银行一样可以发行银行卡，这些银行卡可以通过手机App直接管理，非常安全方便。特别是出国旅行的时候，传统的银行卡在境外用其他货币消费或者取现的话都会有大笔的手续费，而这些数字银行卡几乎没有手续费，相当方便，下图就是我使用过的其中一个卡叫做MONZO。

有一次我回家将钱包落在车上，第二天车窗被砸，银行卡都被偷走。打了一圈电话将所有的卡都冻结之后，还是被小偷刷了好几百镑。只有这个MONZO卡，在APP上冻结之后小偷一分钱都没有刷走。当然被盗刷的钱银行都如数退给我了，不过花了不少时间成本，也是很不划算的。

最近在@justyy的博客上看到一个叫Wirex 的虚拟银行卡，不仅能够交易法币，还可以交易比特币等虚拟货币。简直将炒币的难度降低了无数个数量级，一不做二不休，花了15分钟就申请了一张，并且第一次购买了一点比特币，这张卡对我这种“炒币”小白真是太友好了。

之后可能会单独写一两篇文章介绍如何用这些虚拟银行卡 "炒币"“炒股”旅游等等。

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