DeFi引入现实资产
10 月 27 日,万向区块链实验室主办的第六届区块链全球峰会在上海举行。10 月 28 日下午,MakerDAO 创始人 Rune Christensen 在数字金融论坛中,发表了《DeFi 下一个跃变 — 引入现实资产》主题分享。
Rune 系统地介绍了 Maker 和 Dai 稳定币原理,以及 DeFi 的下一个跃变 - 引入实体资产。Rune 提到 MakerDAO 的真正目标是提供现实世界的解决方案,将区块链技术的所有优势,以一种能够真正为人们解决实际问题的方式落地。为目前被排除在全球金融体系之外的人提供普惠金融。让那些连银行账户都没有的17亿人,可以通过 Dai 真正获得稳定可靠的货币。
DeFi 是一个主要建立在以太坊区块链上的生态系统,它由相互连接和可组合的金融组件构成,这些组件相互连接并建立在彼此之上,以形成这个非常有趣的金融创新生态系统。
在这个生态系统的最底层是基础 DeFi 协议,像一些借贷平台,比如 Compound 或者 Aave; 去中心化的交易所,比如 Uniswap; 去中心化的货币,比如 MakerDAO。接下来有去中心化的保险。更让人兴奋的是有数不胜数的项目、应用和服务是建立在这些基础协议之上的,并以有创意的方式将它们连接在一起,创造出全新的金融产品。
因为都是建立在区块链之上,一切都是可组合的,而且无需许可,所以创新的速度是和以前完全不一样的。今天,将重点介绍 MakerDAO,深入了解一下 MakerDAO 协议的原理。基本上来说,MakerDAO 是一个去中心化货币的协议。它创建并支撑了 Dai 稳定币的价值, 与 1 美元软挂钩。
Dai 稳定币是一种去中心化的资产,它的原理和比特币一样,但它有一个优势,那就是它从传统金融中借鉴了稳定性。这种确定性让你持有 Dai 稳定币的时候,不用担心资产会在一夜之间缩水一半等。这意味着,Dai 更有潜力成为一种真正的货币。
这就是 Dai 稳定币的目标,创造一个无偏见的世界货币,可以为任何地方的任何人提供金融服务,不管他们是谁,有多少资本,是什么样的身份或权限等。一个人人都可以使用的货币,每个人都可以从中获得优质的金融服务。
这一点其实在 MakerDAO 项目和 Dai 稳定币上已经实现了,特别是在南美、在阿根廷,许多普通人都在使用 Dai 稳定币作为存储财富的手段,以避免当地货币的通货膨胀。
以阿根廷为例,阿根廷比索每年的通货膨胀率很容易达到 50% 或者 60%。如果使用 Dai 稳定币来避免这种极端的通货膨胀,可以对日常生活有很大的改善。比如,在一台手机上就能够真正地以一种安全的、不会随着时间缩水的方式持有资产,而且在阿根廷的任何一个人都可以使用,无论他们是谁,不管他们对现有金融系统有多少途径,都是非常方便的事情。
将资产进入协议的方式是通过金库。金库用户不同于普通的 Dai 用户,普通用户只是把 Dai 当做钱或作为稳定币使用。金库用户实际上是将 Dai 和 Maker 协议作为贷款的来源。他们所做的是将自己的资产锁定在协议中,通过锁定在协议中的资产价值直接生成 Dai。
MakerDAO 和 Dai 稳定币是最古老的区块链项目之一,目前这个项目已经快六年了。因此,它有很长的历史。由于这个原因,它被几乎所有其他 DeFi 协议使用,这些协议都是由 Dai 支持的,甚至有部分协议完全依赖于 Dai。这既是因为项目的长久良好记录,也是借助区块链的力量,可以从一个去中心化的稳定币中获得巨大的价值。
因为这意味着,当你查看 Dai 稳定币的时候,或者想弄清其中的风险,以及是否应该使用,任何人都可以实时审核 Dai 稳定币背后的抵押物状况。这里,在这张幻灯片上,左下角显示的是 Daistats.com 网站的截图,任何人都可以通过该网站监控 Maker 协议的健康状况,包括现在锁定在协议中支持 Dai 流通的抵押品类型。这是与银行相比,一个巨大的区别,银行基本上是一个黑盒子,你需要相信他们你的钱是安全的。
在过去的几个月里, Dai 的总供应量有了大规模的增长。这与最近的 DeFi 生态系统热潮相吻合。这也说明了所有的 DeFi 组件的相互关联。当 DeFi 增长时,Dai 稳定币也会增长,因为 Dai稳定币是大多数 DeFi 应用的组成部分,DeFi 中的一切都可以相互连接,这也是 DeFi 的价值所在。
需要指出的是,MakerDAO 的真正目标是提供现实世界的解决方案。该项目的目标和愿景是将区块链技术的所有优势,以一种能够真正为人们解决实际问题的方式落地。为目前被排除在全球金融体系之外的人提供普惠金融。让那些连银行账户都没有的17亿人,可以通过 Dai 真正获得稳定可靠的货币。
通过 DeFi 的大规模增长,一旦开放金融创新,将获得意想不到的增长和不可思议的创新。这也意味着,可以尝试消除当今金融领域存在的不公平现象。现在只有特权阶层或有特殊关系的大公司,才能获得资本,却恰恰是以消耗资本的方式,而其他人必须通过银行、中间商、机构,支付额外的费用,而这些费用的存在,根本上是因为金融系统本质上是如此中心化。
最核心的是,在特权玩家和大公司的系统下,他们可以获得好的利率,而其他人必须通过他们,支付中间商的分成。如果你想通过一个去中心化的金融系统,解决以上所有问题,最大的挑战是规模化。
具体来说,真正的挑战是,如何在剔除不良资产作为抵押品的情况下,将无偏见世界货币发展到数十亿美元规模。这是真正的大问题,如何避免低质量的资产锁定在协议中作为抵押品,因为如果这些资产变得一文不值,有可能会导致 Dai 抵押不足。
重中之重的是,如何选择正确的资产类型,并且合理地管理风险。这也是为什么今天讨论现实世界的资产,因为事实证明,如果你想创造一种货币,为现实世界真实的人们提供金融服务,你必须把这种稳定性和价值也锚定在现实世界中,你想想看,这是有道理的。
什么叫现实世界的资产?是指日常的资产,像房地产、股票、大宗商品,任何真正来自现实世界的东西,习以为常的资产,但可以通过区块链以一种与 DeFi 交互的方式代表。比如大家比较了解的证券代币,或者现在已经存在于区块链上的代币化黄金。Maker 社区发现,区块链最大的潜力是,想办法如何将区块链和 DeFi 协议与真实世界的项目和资产进行交互,并且真正做到大规模的应用。
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