De uma forma simples, a Renda Fixa vai servir para:

1. Reserva de emergência na caderneta de poupança.

2. Dinheiro com prazo para ser utilizado

Sendo prazo curto, menos de 1 ou 2 anos = Caderneta de Poupança

Para prazos maiores, de 2 a 3 anos ou até um pouco mais, por exemplo para comprar um imóvel, um carro ou algum outro bem, etc., pode-se usar o Tesouro Selic ou caso exista, um Tesouro IPCA Principal com vencimento próximo a data que se pretende utilizar o dinheiro.

Prazos muito longos, 10 anos ou mais, especialmente no Brasil onde é difícil planejar para períodos longos, devido as incertezas de nossa economia, continue acumulando patrimônio em valor diversificado e quando chegar o momento de usar o dinheiro, veja qual a melhor opção para vender.

3. Investimento em Renda Fixa para acumular patrimônio sem prazo específico:

Tesouro IPCA Principal (sem cupom) para o maior prazo possível, disponível.

Por exemplo IPCA 2045, etc. Lembrando que esta modalidade de título sofre a influência da Marcação a Mercado (que será explicado em mais detalhes em outro artigo), e caso vendido antes do vencimento, poderá sofrer oscilações no seu preço. Portanto o ideal é colocar apenas dinheiro sem prazo específico.

Uma dúvida que muitos tem, é em relação a necessidade de porventura precisar do dinheiro antes do prazo ou adequar o vencimento para uma suposta data de aposentadoria.

Sobre a primeira dúvida, ocorre que se você sempre aplica para o prazo mais longo oferecido no mercado, a tendencia é que você tenha vários títulos com vencimentos diferentes, já que quando o Tesouro lança um título novo, você começa a aportar neste de prazo mais longo e para de aportar no anterior.

Sendo assim, caso precise do dinheiro poderá vender aquele título que esteja mais próximo do vencimento e neste caso a influência da Marcação à Mercado será muito pequena, nula, ou até mesmo inexistente.

Sobre a ideia de que o título vença no dia da aposentadoria, se pararmos para pensar, veremos que é uma ideia sem sentido, pois não existe um dia mágico em que você se aposenta, o ideal é que sua renda vá aumentando cada vez mais e você possa ter uma padrão de vida cada vez melhor, caso contrário fará o que?

Pegar todo o dinheiro levar para casa e guardar em baixo do colchão? Quando um título vence você paga taxas e sempre terá que aplicar em outro ativo. Por isto o melhor dos mundos seria um título sem prazo de vencimento. Mas estes infelizmente não existem em nosso país.

Lembre-se que todo dinheiro investido é seu e quanto maior o prazo dos seus investimentos melhor para você, pois deste modo pagará menos taxas e impostos ou irá postergar ao máximo o tempo de pagar os impostos. O tempo é seu aliado, pois estará capitalizando juros sobre aquele valor por um período maior, resultando em mais patrimônio no final.

Quanto mais tempo você permanecer em bons investimentos mais juros compostos, por isto a ideia de escolher sempre o de maior prazo, e se algum dia precisar de dinheiro, ele é seu.

Obviamente que o ideal é sim levar os títulos até o vencimento já que eventualmente retirar antecipadamente do Tesouro IPCA pode ter perdas, no entanto tendo a Reserva de Emergência (ver artigo) e diversificando em outros investimentos será bem raro isto acontecer, ou na maioria dos casos terá que vender apenas uma pequena parte dos títulos e não todos.

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Imagens: Pixbay e Bastter

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