Compound目标受众
尽管借贷显然已经找到了适合产品市场的产品(有超过25万个个人钱包将其资产借给Compound),但借贷功能的价值仍然存在一些疑问。 当您无需提供ETH或BTC就能获得“真实信用贷款”时,为什么有人要提供抵押品来借用加密资产。 借款人的数量也突显了借款并非适合所有人。
只有约6900个钱包从Compound借来资产。 此外,贷款的主要优势不是,某人在某个时间点上可以花费比他/她实际拥有的更多的钱吗? 我们从传统金融学知道,超额抵押否定了最常见的信贷形式。
以下是一些用例:
杠杆多头/空头加密货币
如果用户看涨波动性资产(例如ETH),则他/她可以存入ETH以借入USDC并购买更多ETH,以获得更多的上涨空间。另一方面,如果用户看跌,他/她可以存入稳定资产(例如Dai),借用易波动资产(ETH)并出售。假设在出售时一个ETH的价格为1000美元,如果价格跌至300美元,偿还借入的ETH只需花费300美元,为用户带来700美元的利润(减去利率)。
获得更多的收益耕种和套利机会
另一个常见的用例是围绕借入流动性以将其用于套利机会,交易者从价格或利率差中获利。
除了套利之外,收益耕种也吸引了借款人。例如,用户可以存入以太坊,以借用DeFi生态系统其他地方收益更高的另一项资产。通过将该资产借给另一个平台,用户可以保持利率之间的差额。但是,这也是Maker DAO的主要用例,因为借用的APY或多或少是稳定的。
流动性需求
在许多其他情况下,用户需要流动性。 Compound使您可以方便地存入您的加密货币(您可以从中赚取利息),以获得更多的流动性。 一个例子是一位矿工想要购买更多的挖矿设备而不必出售自己的ETH。 他可以使用来自Compound的贷款来这样做。 然后,矿工可以用他的挖矿奖励偿还贷款,而不会失去对ETH的投资。
总而言之,尽管“普通人”不会通过借入来对冲抵押,但DeFi领域的许多人都在使用它。 Compound令人震惊的总借款额超过29亿美元,也表明了这一点。 目前大约借入了所提供价值的50%。 大部分借入资产是稳定币,即Dai和USDC占贷款的80%以上。
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