Верни свой вклад назад в банк. Анализ абсурдных исков агентства страхования вкладов

Сразу оговорюсь, иски абсурдны с точки теории права и здравого смысла.

Но, благодаря коллизии норм двух федеральных законов, они удовлетворяются судами.

Обо всем по порядку.

Банкротство банков

За последние 13 лет (с 2004 года) без лицензии остались 864 российских банка. Как вам такая циферка? В среднем - 66 банков в год.

Это не мало. И у каждого банка есть вкладчики.

Почему статистика с 2004 года? С этого года вступил в силу закон, согласно которому специально создаваемая для этих целей государственная корпорация - АСВ - должна страховать денежные средства вкладчиков в пределах определенной суммы.

С этого момента вклады в банках застрахованы (на настоящий момент в пределах суммы 1,4 млн рублей) и при наступлении страхового случая - отзыв лицензии, банкротство - вкладчику возмещается сумма потерянных средств.

Ничего плохого в этом нет, даже наоборот. Если бы не одна неприятная коллизия...

Закрыл вклад в банке - получай судебный иск

В январе 2017 года Алексей продал полученную по наследству от бабушки квартиру.

Вырученные деньги использовал для покупки различных вещей, но один миллион решил сохранить.

И открыл депозит в одном из банков Казани сроком на 1 год.

Однако уже в мае до Алексея стали доходить слухи, что обстановка в банке какая-то нездоровая и дела идут не важно.

Слухи слухами, а рисковать деньгами не хотелось. Алексей все же не олигарх и каждый месяц миллион в кармане у него не образуется.

Он пришел в отделение банка и досрочно вклад закрыл. Да, проценты потерял, но зато сам миллион сохранил.

Точнее, это он так думал, что сохранил.

Спустя 4 месяца после закрытия вклада, Алексей "получил" судебный иск от АСВ, которое требовало вернуть деньги банку.

Что же произошло?

Закон о банкротстве

Когда в отношении банка начинается процедура банкротства, назначается арбитражный управляющий.

Он должен встать на защиту интересов кредиторов банка и не дать последнему уменьшить количество имущества.

С этой целью закон обязывает проверять все сделки банка в пределах шестимесячного срока до начала процедуры банкротства.

Так вот, когда речь идет о банке-банкроте, то АСВ в силу закона защищая интересы вкладчиков осуществляет анализ сделок, совершенных до начала процедуры банкротства, но в пределах шести месяцев.

Алексей закрыл вклад за два месяца до начала процедуры банкротства. В предъявленном ему иске АСВ утверждает, что получив деньги от банка накануне банкротства, Алексей получил преимущество перед другими кредиторами.

Он должен вернуть свой миллион банку и затем получить его уже через агентство страхования вкладов.

Театр абсурда

Какие претензии могут быть к Алесею? Давайте рассуждать с позиций здравого смысла.

У вас есть вклад в банке. Любая сумма. Даже если этого всего 10 тысяч рублей.

Вы получаете информацию о возможном банкротстве банка, которой склонны доверять. Пусть это даже слухи, важен вопрос доверия.

Как вы поступите? Конечно же закроете вклад, чтобы не рисковать денежными средствами.

При этом ваши действия будут вполне соответствовать нормам гражданского законодательства, регулирующим договор банковского вклада.

Но не нормам законодательства о банкротстве, в соответствии с которым вы должны спокойно дождаться банкротства, ввязаться в процедуру получения страхового возмещения от АСВ и только затем получить сумму вклада.

Но... если сумма вклада превышает 1,4 млн рублей? Например, она составляет 5 млн?

В этом случае вы точно "броситесь" в банк спасать свои деньги, поскольку 1,4 млн из суммы вклада от АСВ вы получите, а вот шанс получить остальное - стремится к нулю.

Но не тут-то было. АСВ в судебном порядке заставит вас вернуть эти деньги. А если у вас их к тому моменту уже не окажется, то инициирует процедуру банкротства уже в отношении вас как физического лица.

Вместо вывода

Вступившее в силу в 2004 году законодательство о страховании вкладов ставило своими основными целями защиту интересов вкладчиков и повышение доверия населения к банковской системе.

И эти задачи удалось решить. Рынок депозитов заметно оживился.

Именно поэтому странно, что своими доведенными до абсурда исками (исчисляются тысячами) АСВ возвращает ситуацию в прежнее состояние, подрывая доверие к созданной системе.

Логично ли обусловливать защиту прав и интересов одних вкладчиков попранием прав и интересов других вкладчиков?

Где логика?