Investimentos - Trabalho, Renda e Patrimônio

in #pt2 years ago (edited)

Renda é fluxo, é dinheiro que entra regularmente no seu bolso. Já o patrimônio, é mais como um estoque que você acumulou ou herdou. Investir nada mais é do que gerenciar e administrar o patrimônio. O patrimônio bem investido pode produzir renda, mas o instrumento mais eficaz para gerar renda é o trabalho.

A renda ou os rendimentos gerados pelos investimentos são muito baixos comparados ao que você pode obter trabalhando. Além disto a renda proveniente do seu salário é menos incerta, é mais confiável, você sabe exatamente o quanto vai receber no fim do mês. Já nos investimentos podem existir variações.

Assim, investir não pode ser encarado como uma forma de ganhar dinheiro. Só se ganha dinheiro trabalhando e os investimentos podem servir para remunerar o capital que você vem acumulando mensalmente a partir da poupança de parte do seu salário.

Um erro muito comum é começar a pensar sobre investimentos quando se está em dificuldades financeiras. Isto não faz nenhum sentido, pois para investir você precisa primeiro ter um fluxo de caixa constante, depois a capacidade de poupar uma parte, digamos 20% do que você ganha todo mês, e só então pensar em investir esta reserva acumulada. Investir é administrar o que você já tem. Se você não tem nenhum patrimônio por menor que seja, não é possível começar.

De um modo geral, investir é menos rentável do que se imagina. As pessoas tem tanta dificuldade para juntar algum valor, que imaginam que depois terão retornos incríveis, o que não é verdade. Um bom investimento vai te gerar em média 0,5% acima da inflação. Isto significa que se você investir 200 mil, terá um retorno mensal de mil reais.

Se você achou pouco é por que alguém deve ter te vendido uma perspectiva irreal. Para ganhar com investimentos o processo é lento, é como ver grama crescer e é necessário ter muita perseverança e paciência.

Isto acontece por causa de um outro conceito muito importante: Risco (que será tema de outro artigo). A possibilidade de ganhar muito em pouco tempo não é inexistente, mas somente assumindo um risco muito alto, normalmente desproporcional, e a chance de algo assim dar certo no longo prazo é praticamente nula a não ser que você seja um super gênio.

Isto nos leva mais uma vez a conclusão de que vale muito mais a pena se dedicar ao seu trabalho, se desenvolver e evoluir profissionalmente a fim de aumentar a renda mensal proveniente da sua atividade principal, do que dedicar horas e horas a estudos sobre investimentos, economia, mercado financeiro, etc.

Partindo desta média histórica razoável de 0,5% de retorno mensal acima da inflação, podemos dizer que se você ganha mais de mil reais por mês, significa que você próprio é um investimento de aproximadamente de 200 mil. Ou seja, você é o seu maior patrimônio. Se você ganha 5 mil por mês, de certo modo é como se você já fosse milionário. A sua força de trabalho é disparada a melhor forma de você gerar renda.

Conforme seu patrimônio aumenta e você envelhece, isso começa a mudar, se você já tem alguns milhões por exemplo, e já tem quase 70 anos, terá bem menos tempo de trabalho pela frente do que um jovem, e a renda passiva gerada pelo patrimônio já grande o suficiente para fazer pender a balança.

Sendo assim quanto mais jovem e quanto menos dinheiro você possui menor o seu foco deve estar em optimizar os seus investimentos, e sim se dedicar a melhorar sua carreira. Qualquer 100 reais a mais que você puder ganhar no fim do mês, equivale ao rendimento de um ativo de aproximadamente 20 mil reais investidos. A prioridade é aumentar sua renda primeiro, para depois poder investir.

De todo modo é muito importante reservar desde já algum tempo para aprender sobre investimentos, pois embora este não seja o fator mais essencial no seu enriquecimento, vai te ajudar a remunerar seu capital poupado com tanto esforço, mesmo que este ainda seja pequeno. O que por um lado é até bom, você começa investindo pouco e se cometer alguns erros o estrago não será tão grande. Está ai outra regra de ouro para quem é iniciante no mercado: comece devagar, coloque pouco dinheiro, opere pequeno.

Outro fator é se livrar de furadas e de ficar dependente de gerentes de banco, assessores e consultores financeiros, que quase sempre não vão te ensinar nada teórico, vão apenas te despejar números e não conceitos, já que o objetivo deles é vender seus produtos e ganhar com taxas e corretagem.

Assim você vai adquirindo conhecimento e experiência para agir por si mesmo, sem delegar a administração do seu patrimônio a terceiros que muitas vezes vão te cobrar caro para cuidar do seu dinheiro muito pior do que você mesmo seria capaz. Além do mais não é tão difícil, como será possível perceber ao longo destes artigos. Até a próxima.

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Olha, 0,5% realmente é muito pouco, mas para qualquer investimento. Tem coisa muito melhor por aí.

Estes 0,5% é uma média e é acima da inflação, mas pode ser um pouco mais ou um pouco menos, por exemplo 0,4% ou 0,7%, dependendo do ativo e do momento econômico do setor em questão. De qualquer modo o importante é entender o conceito e se você aumentar para 1% ao mês, que é uma taxa excelente, a ideia que tentei passar no texto continua perfeitamente válida. Abraço e obrigado pela leitura.

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Gostei da analogia da grama. Mas é verdade, se a promessa de retorno for muito alta eu nem entro, logo que conheci as criptos perdi grana em scam que prometia bastante retorno, hoje sou bem mais conservador.


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De um modo geral, sempre que existe um potencial de retorno maior, o risco de perdas também é proporcionalmente maior. Para nós, pequenos investidores amadores, qualquer perda é muito dolorosa pois investimos dinheiro suado do nosso trabalho. Por isso, na minha opinião, devemos sempre evitar nos expor a riscos desproporcionais e desnecessários e buscar ativos resilientes, mesmo que o crescimento seja mais lento.

ótimo texto!

Estou estudando sobre, me agregou muito, valeu.

Obrigado. Sábia decisão. Quando se começa a investir sem estudo e conhecimento, quase sempre isto leva a grandes perdas materiais. Continue acompanhando que pretendo demonstrar que não é tão difícil quanto nos levaram a crer. Até logo.