Steemit Crypto Academy | Season 3 - Week 4 | Cefi-Defi-Yield | By @minikay

Como aprendimos en la clase del profesor @stream4u un sistema financiero DeFi se trata de un nuevo sistema financiero basado en la descentralización y se caracteriza por ser global, justo, transparente, de fácil acceso, sin intermediarios ni restricciones de horarios y al alcance de cualquier persona para poder manejar sus finanzas con sus propias manos y poder tomar sus propias decisiones teniendo el control total de su dinero. Ahora bien, conozcamos un poco más acerca de este ecosistema.

El sistema financiero tradicional la verdad no es nada inclusivo y está totalmente corrupto por el pequeño puñado de personas que lo manejan siendo nosotros las personas normales los más afectados ya que esas personas que tienen el poder juegan con nuestro dinero a su gusto y no nos dan las recompensas que merecemos por poner el dinero a su disposición, no tenemos ni voz ni voto Dentro de este sistema y muchas veces desconocemos su funcionamiento por lo que no reclamamos nuestros derechos pues no los sabemos.

El sistema Defi viene a cambiar esta situación por completo, democratizando de una manera increíble el sistema financiero es allí donde radica su mayor importancia, es "totalmente inclusivo" aquí no importa tu país, tu nivel de educación, tu raza o religión. Todos tenemos las mismas oportunidades de acceder a este sistema financiero y a todos los servicios que ofrecen. Parece algo muy obvio pero es muy importante destacar la importancia del sistema Defi ya que vivimos en una sociedad donde se lucha tanto por la inclusión, el sistema de las criptomonedas y los sistemas descentralizados en general tienen esta gran ventaja qué hace del mundo un lugar mejor. Adicionalmente a esta gran ventaja que nos proporciona el sistema financiero DEFI también existen otros puntos positivos como lo son:

• El poder no está en manos de una sola persona o un pequeño grupo de personas que se apodera de nuestro dinero y lo usa a su conveniencia aquí todo es más justo ya que todo se rige mediante los contratos inteligentes, por lo que hay muchas menos probabilidades de existir la famosa "corrupción".

• No tenemos limitaciones de movilidad, horarios, códigos de vestimenta o ineficiencia de personal, ya que todo se maneja por medio de la red y podemos hacerlo a la hora que queramos el día que queramos y sin necesidad de salir de casa.

• Nuestros datos e identidad son altamente protegidos Ya que en la mayoría de las plataformas blockchain no importa Quiénes somos por lo que nuestros datos se encuentran totalmente resguardados y a salvo.

• Tiene un potencial inmenso y a diferencia del sistema financiero tradicional constantemente está innovando y mejorando sus servicios.

• Al no poseer intermediarios este sistema se basa en la eficiencia por lo que operaciones sencillas se realizan de manera sencilla.

Actualmente la tecnología avanza a una velocidad mucho mayor que hace unos años atrás y el mundo se mueve muy rápido por lo que todo se ve obligado a evolucionar desde la forma de cómo impartir una clase hasta Cómo se desenvuelve el comercio Y esto no excluye el sistema financiero sin embargo el sistema bancario tradicional no se ha logrado subir al barco del desarrollo tecnológico Pues a pesar de que han implementado algunas aplicaciones para su funcionamiento la base del sistema sigue intacto cosa que notablemente ya no la está resultando muy bien a la sociedad ya que cada vez más personas se movilizan al mundo criptográfico alguna de estas razones que hacen al sistema tradicional menos eficiente son las siguientes:

• Este sistema cuenta con una serie de intermediarios en la mayoría el ser humano por naturaleza tiende a ser avaro por lo que muchas veces estos intermediarios realizan los procesos para obtener beneficios propios y así poder cobrar sobreprecios en las tarifas para realizar el servicio lo que lo convierte en un sistema muy ineficiente este tema se ve más que todo en países como el mío Venezuela donde todos los organismos públicos se basan en este sistema siendo altamente ineficientes e irrespetuosos con el usuario.

• En este sistema no goza de los beneficios del anonimato identidad no está para nada protegida ya que para realizar cualquier operación debes aportar una gran cantidad de datos y documentos para verificar tu identidad de lo contrario no podrás hacer trámites de operaciones dentro de este sistema.

• En un sistema financiero centralizado tienes limitaciones de tiempo y espacio pues normalmente estas empresas trabajan de manera tradicional bajo un horario y atendiendo sus usuarios en una oficina por lo que para realizar operaciones importantes tienes que apartar de tu tiempo para dirigirte hacia una oficina cercana y dentro de un horario establecido que normalmente es de oficina lo que requiere un tiempo más extendido y también necesidades de movilidad.

• En este tipo de entidades todo se suele regir bajo la coordinación o la dirección de una persona central por lo que todos los trabajadores deben regirse en base a las decisiones de esa persona esto ocasiona que todos los procedimientos necesiten mucho más tiempo en ser realizados que lo que necesita un Smart contracts para tomar decisiones.

• Un sistema centralizado suele utilizar tu dinero a conveniencia de la empresa usando tu dinero por un periodo de tiempo para ellos reinvertir y obtener ganancias con tu dinero sin embargo esas ganancias no son repartidas de manera equitativa contigo simplemente te dan una pequeña recompensa y ellos se quedan con la mayor parte de la ganancia siendo algo injusto.

La mayoría de los proyectos DeFi están desarrollandos en la plataforma blockchain de Ethereum, son varias las opciones que brinda el sistema descentralizado para manejar nuestras finanzas y poder generar rentabilidad a través de varios procesos. Todas las DaApps tienen un increíble potencial y además, los proyectos DeFi son como legos que se van complementando entre sí para crear cosas más grandes, conectando así prestatarios con prestamistas por ejemplo. Algunos de los productos principales son los siguientes:

➡️ HOLDING

Es uno de los productos más utilizados en el sistema financiero descentralizado, se trata de comprar una o las criptomonedas que se quieran con el fin de mantenerlas por un largo periodo de tiempo y de esta manera generar ganancias gracias a las fluctuaciones del mercado. Este método es muy utilizado ya que no se requiere de conocimiento técnico sino simplemente se trata de adquirir una cartera diversa de tokens principalmente que en el momento cuenten con una tasa baja y que se presuma va a aumentar con el pasar de los meses o incluso años. Es recomendable investigar bien a fondo cada proyecto donde se desee invertir para hacer holding ya que se debe estar seguro de que es un proyecto confiable y que podrá trascender en el tiempo. Para hacer holding es recomendable depositar tus criptomonedas en una billetera, una de las mejores y más famosas es:

Atomic Wallet

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Es una de las carteras de criptomonedas mas completa que podemos encontrar el día de hoy en ella podemos almacenar más de 300 criptomonedas distintas y tokens de distintos blockchains, además de permitir almacenar de forma segura nuestras criptomonedas para holdear también ofrece el servicio de hacer es Staking qué es otro de los productos existentes en el sistema DeFi.

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Aparte de poder almacenar allí todas las criptomonedas también podemos comprarlas directamente con tarjetas de débito o crédito cosa que no es posible en la mayoría de las billeteras y es un punto que tiene muy a favor.

Esta billetera tiene su propio token nativo AWC que al día de hoy tiene un precio de $1.44, cosa que también es poco común en una wallet y es muy beneficioso ya que por poseer este token obtenemos recompensas dentro de la plataforma.

Puede ser descargada tanto en la computadora como directamente en el celular y así llevar tus crypto a todas partes está disponible tanto para Android como para iOS.

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Una característica peculiar y favorable de esta billetera es que se puede escoger la tarifa de comisión que se desea Cancelar por las transacciones Pues a menor tasa de comisión más será el tiempo en efectuarse la transacción y mientras más alta sea la comisión más rápido se hará efectiva la transacción está libertad me parece bastante práctica.

Esta aplicación fue lanzada en el año 2018 así que ya cuenta con 4 años de experiencia donde ha podido corregir sus errores y reforzar su seguridad, así como desarrollar una experiencia de usuario más completa, optimizada y sencilla.

➡️ INTERCAMBIO

El sistema financiero descentralizado permite el intercambio de los tokens entre los usuarios sin necesidad de existir un tercero, esto se hace normalmente en una wallet que posea también la función de intercambio o en algunas aplicaciones que simplemente sirven de intercambio lo que hacen es unir nodo con nada para poder realizar la transacción.

Estás transacciones son válidas y aseguradas mediante la cadena de bloques de la blockchain que operan a través de una conexión entre pares manteniendo las identidades de los operadores en el anonimato.
El día de hoy existen un sinfín de intercambios sin embargo no todos cuentan con una gran cantidad de pares disponibles y todos tienen características distintas es por eso que al momento de escoger una plataforma de intercambio es importante asegurarnos de que sea la ideal para nosotros Yo les voy a hablar sobre una de las mejores plataformas de intercambio.

OKEx

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Se trata posiblemente del exchange descentralizado más completo y competitivo que existe en el mercado de las criptomonedas en la actualidad, se puede clasificar como una bolsa de valores digitales de clase mundial brindando sus servicios financieros a comerciantes de todo el mundo desde su fundación en el año 2017.

Esta plataforma de intercambio se desarrolla sobre su propia cadena de bloques llamada OKEchain y su aplicación de sistema de intercambio lleva por nombre OKEDex .

Cuenta con millones de usuarios en más de 200 países y ofrece cientos de pares de monedas para su intercambio.

Abrir una cuenta en este exchange es sumamente sencillo Y de forma gratuita sólo debes ir a su sitio web y crear una cuenta, introducir tus datos y verificar tu cuenta por medio de tu correo electrónico.

Cómo muchos otros Exchanges cuenta con varios niveles de verificación, en este caso específico sólo tres niveles. Dependiendo del nivel de verificación en el que nos encontremos nosotros podremos disfrutar de los servicios de intercambiar nuestras criptomonedas. Mientras mayor sea el nivel, mayores serán los beneficios de los cuáles podremos disfrutar.

Esta plataforma de intercambio no tiene una cantidad de depósito mínimo Pero todas las criptomonedas que en ellas se intercambian deben ser compradas con otras criptomonedas pues no admite la compra con dinero Fiat.

Usar este exchange puede parecer un poco complicado ya que se centra mucho en la seguridad y hay que seguir una serie de protocolos para poder trabajar en nuestra cuenta. Pero esto hace que nuestro dinero esté bien resguardado y seguro, siendo por esta característica uno de los más favorables del mercado financiero descentralizado.

A pesar de que son innumerables las ventajas de este sistema, como todo en el mundo nada es perfecto y conlleva a ciertos riesgos de los que debemos ser conscientes al momento de ingresar en este mundo. Alguno de ellos son los siguientes:

• 100% tu responsabilidad Tú eres dueño de tu propio dinero pero también tú tienes total responsabilidad sobre él. Así que tienes que tener sumo cuidado con tus "claves privadas" pues si pierdes las claves privadas de tu billetera pierdes todo tu dinero así ee sencillo. Nadie se va a hacer responsable de ello, por lo que tienes que ser muy cuidadoso y responsable con este tema.

• Aparte de un tema tecnológico también se toca un tema sociológico porque la sociedad aún no está educada para autogestionar su dinero por lo que debe tener un buen conocimiento por lo menos respecto administración economía y tecnología aparte de su relación con la experiencia de usuario en las aplicaciones Así que son un conjunto de características que pone en riesgo la expansión del mundo criptográfico en la sociedad.

• En este sistema igual que en El Financiero tradicional debe existir la confianza ya que a pesar que no dependemos de intermediarios estamos confiando en los contratos inteligentes de la blockchain a pesar de que la mayoría de los usuarios no tienen conocimiento amplio de programación están confiando que los procesos que se llevan a cabo son del todo transparentes y correctos a pesar de que como todo Siempre conlleva a algún tipo de riesgo.

• Al día de hoy la liquidez en el sistema financiero tradicional es mucho mayor que en el sistema descentralizado, pues muchas de las empresas establecidas desde hace años con grandes capitales se manejan mejor con empresas centralizadas, por lo que prefieren aportar en ellas su liquidez.

• Al ser una tecnología tan reciente existe la posibilidad de que muchos de los códigos cometan fallos debido a errores de programación y esto puede causar que mucha gente pierda dinero y es una realidad con la que debemos enfrentarnos.

• Como bien sabemos en el mundo de las finanzas descentralizadas los tokens con los que allí nos manejamos son altamente volátiles, por lo que siempre que operemos con estas monedas tenemos el riesgo de sufrir una pérdida impermanente.

• Un punto importante es que los sistemas de blockchain se han dedicado a estudiar ataques informáticos y han desarrollado acciones contra estos ataques pero un punto débil en sus estudios son los ataques a nivel económico qué se deben tratar de manera distinta es por eso que inevitablemente aún queda un camino largo de hackeos en el mundo DeFi este sería el riesgo más grande que conlleva este sistema.

La liquidez es fundamental para el crecimiento del ecosistema DeFi, muchas de sus aplicaciones necesitan fondos de liquidez confiable para poder funcionar. Para conseguir estos fondos los usuarios pueden formar parte del proceso aportando liquidez al proyecto esperando recibir una recompensa.

"Cuando siembras cosechas".

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Este es uno de los conceptos clave de las finanzas descentralizadas que aumentó su desarrollo en el año 2020 y que seguramente seguirá dando mucho de que hablar en los próximos meses. Es una de las aplicaciones de las finanzas descentralizadas y está haciendo mover una gran cantidad de dinero en la actualidad se trata de "apalancar" es decir prestar mi dinero con el fín de recibir una recompensa en criptomonedas.

En lugar de tener guardadas y sin uso nuestras criptomonedas podemos mediante diversas maneras obtener rendimientos interesantes a largo plazo.

El interés que se cobra por participar en un pool farming se suele cobrar anual o diariamente pero no es fijo, varía según el exchange, el token escogido y la taza a la que se presta el capital fluctúa según la ley de la oferta y la demanda.

El sistema financiero centralizado ofrece este tipo de servicios mediante las cuentas bancarias de ahorro pagando intereses a sus proveedores de liquidez por tener su dinero estático, el Yield farming permite a los inversores de criptomonedas tener una ganancia no tan elevada como con las fluctuaciones de precio de las monedas, pero sí mucho más constante y mucho mayor sin duda que las tasas de los mercados financieros tradicionales.

El proceso es similar al de la banca tradicional donde los titulares de las criptomonedas depositan sus activos en una plataforma y al ser dispuestos por una persona que los necesita, el prestamista gana intereses. Esto permite a los prestatarios poder tener su línea de crédito en criptomonedas sin necesidad de liquidar sus activos. Como ganancia el prestamista cobra una comisión porcentual que puede ser anual o incluso diaria, y que más tarde puede re invertir.

Una vez que el prestatario logra pagar la totalidad del préstamo con todo e intereses el prestamista vuelve a obtener sus monedas de vuelta Además de su ganancia.

Este proceso se diferencia a los préstamos tradicionales en que ningún intermediario pone las condiciones en que será realizado el préstamo, todo es establecido automáticamente por medio de los contratos inteligentes y gracias a esa falta de intermediarios es que las tasas de intereses a pagar son más favorables y rentables para el prestamista.

Este proceso es seguro y el prestamista no corre riesgo de que no le paguen su dinero, pues si el prestatario no cumple con los pagos el contrato inmediatamente se líquida, lo mismo ocurre si el precio de la moneda en cuestión desciende hasta un valor inferior de cuando se otorgó el crédito.

1. COMPOUND

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En esta plataforma se pueden prestar y pedir prestados activos, las tarifas cobradas se establecen por medio de algoritmos a través de la oferta y la demanda. Se mueve dentro de la red de Ethereum por lo que los prestamistas al agregar liquidez a sus billeteras de Ethereum pueden participar dentro de los pool de Compound.

2. UNISWAP

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Esta plataforma de intercambio descentralizado fue el número uno durante el 2020, permite a sus usuarios intercambiar prácticamente cualquier par de tokens ERC-20 que se emcuentren dentro de la blockchain de Ethereum sin necesidad de pasar por intermediarios.

3. BALANCER

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Se trata de un creador de mercados automatizado lanzado en el año 2020, la cantidad de usuarios de esta plataforma de ha incrementando significativamente durante este año y una de sus características diferenciadoras es la participación flexible, lo que quiere decir que los prestamistas no necesariamente deben agregar igual liquidez a ambos grupos del par a diferencia de lo que ocurre con Uniswap. Lo que representa mayor flexibilidad y libertad para los usuarios.

LAS MEJORES:

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1. AAVE

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Este es un proyecto descentralizado que comenzó a tomar forma a partir del año 2017 y busca permitir el Yield farming a través de piscinas compartidas, calculando un interés en base a la oferta y la demanda.
Pero cuenta con la particularidad de que el prestatario debe bloquear una cantidad de monedas más alta que la que está pidiendo prestada a modo de garantía, dinero que será liquidado de no cumplir con el contrato inteligente.

Algo muy conveniente de esta aplicación es que cada asset es sometido a prueba y a un analisis de riesgo antes de ser puesto a disposición de los prestamistas para saber si califica o no califica para esta función.

Este es un protocolo muy completo y bastante actualizado que constantemente busca mejorar en función de sus usuarios. Además de ello, regularmente suele ofrecer mejores retornos de inversión qué otras plataformas lo que es muy favorable para los prestamistas.

2. Maker DaO

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Es de los proyectos DeFi más antiguos y establecidos, por lo que genera la suficiente confianza en los usuarios y esto lo lleva a ser una de las mejores plataformas para practicar el Yield Farming. Otra cosa importante es que el protocolo Maker brinda la oportunidad a sus usuarios de hacer préstamos con garantías.

Esta plataforma es uno de los proyectos descentralizados mas robustos que existen, ya que respalda la generación de DAI mediante el protocolo Maker, el DAI es una criptomoneda estable anclada al precio del dólar y se puede generar dentro de la aplicación usando los activos de la red de Ethereum, una vez generada esta moneda puede ser usada como cualquier otra de las criptomonedas existentes.

Pienso que es uno de los mejores productos de las finanzas descentralizadas pues Busca la creación una infraestructura de gobernanza totalmente descentralizada permitiendo está que sea creada una moneda estable que tenga alcance a nivel global lo que representa sin duda un gran paso en la tecnología blockchain.

Otra de sus grandes ventajas es que esta plataforma cuenta con el "apagado de emergencia" que aunque para algunos representa una opción un tanto centralizada, realmente hace que esta plataforma esté fuera de riesgos de gente maliciosa

El una pool farming siempre nos muestran una rentabilidad anual, (APR) esta rentabilidad constantemente está variando, por lo general con el pasar del tiempo va decreciendo.

Aunque no es posible hacer un cálculo exacto de la rentabilidad al pasar de los meses, el mejor cálculo que podemos hacer es fijarnos en la rentabilidad diaria que genera una pool, por lo que debemos fijarnos más en las rentabilidades diarias que en las anuales. Normalmente en las pool se encuentra una calculadora que arroja el porcentaje de ganancia diario.

Si no encontramos esta calculadora simplemente debemos dividir el APR entre los 365 días que tiene el año y así podremos obtener el porcentaje de rentabilidad diaria.

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Como lo venimos mencionado, las métricas más comunes para medir la rentabilidad de la agricultura de rendimiento son el (APR - tasa de porcentaje anual) y el (APY - rendimiento de porcentaje anual). Ahora bien observemos con números y cálculos la diferencia de usar el APY o el APR

Ejemplo de APY:

Supongamos que decido invertir $800 con mis tokens TRX en una piscina de farming donde la rentabilidad es del 100% para calcular el APY con el interés compuesto debemos aplicar la siguiente fórmula:

➡️ (1 + r / n) n -1 ⬅️

r = tasa de interés = 100%
n = tiempo de capitalización = 365

Entonces tenemos:

(1 + 1/356) 365 - 1

(1 + 0.002740) 365 - 1

(1.002740) 365 - 1

(2.717) - 1 = 1.71

Tenemos como resultado que es APY es de 1.71%.

Ahora lo debemos multiplicar por el monto total de nuestra inversión, en este caso $800

1.71 × 800 = 1.368

Y por último sumar nuestra inversión inicial al monto APY.

800 + 1.368 = 2.168

Lo que quiere decir que al pasar un año podré cosechar de mi farm un total de $2.168

Ejemplo de APR:

Este proceso es un poco más sencillo ya que aquí el interés obtenido no se convierte en capital y también por ende, veremos como las ganancias son menores:

Vamos a suponer que invierto la misma cantidad de dinero anterior ($800) pero esta ves en un pool farming del token STEEM, con un rendimiento anual del 100%

Multiplicamos nuestra inversión x 1

800 x 1 = 800

Ahora sumamos esto a nuestra inversión inicial

$800 + $800 = $1.600

Entonces al pasar un año, aquí sólo estaríamos obteniendo un total de $1.600 de retorno.

¿Pequeña diferencia no?

✅ Ventajas

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• Este proceso permite multiplicar los márgenes de ganancia de cualquier operación financiera.

• Puedes practicar el interés compuesto generando aún muchas más ganancias.

• Existen diferentes estrategias para hacer más rentable esta práctica.

• Si se llega a tiempo a un pool cuándo apenas está comenzando, el porcentaje de ganancia será mucho mayor.

• Si tienes criptomonedas que no estas necesitando en el momento, puedes ponerlas a trabajar y multiplicar tu dinero.

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⛔ Desventajas

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• El Hackeo: cualquier protocolo donde decidamos depositar nuestros fondos es propenso a sufrir algún ataque por parte de algún Hack, pues los hackers pueden manipular los contratos inteligentes o tener acceso a ellos llevándose parte o todos los fondos que hemos depositado en nuestra Yield Farm. Existen registros de ataques a protocolos multi millonarios, en algunos se ha logrado recuperar el dinero pero en otros no. Aunque este riesgo no es muy habitual siempre hay que tenerlo presente.

• Existe el riesgo de RUG PULL: se ha dado el caso de que los fundadores del proyecto de forma repentina cierren el proyecto y se queden con toda la liquidez que han inyectado los inversores, este riesgo tiene mayor posibilidad en proyectos nuevos y desconocidos.

• Cada vez que entramos a farmear dentro de una pool, una desventaja que tenemos es que estamos expuestos al riesgo de pérdida impermanente, pues el precio de los tokens es altamente volátil y el precio del par escogido puede presentar un comportamiento distinto, perdiendo dinero al momento de rebalancear.

• Para participar en una pool de Yield Farming se necesita un mínimo de inversión, y si la inversión es muy pequeña puede que no genere rentabilidad.

• El sistema DeFi claramente presenta una propuesta de valor, aunque aún el día de hoy esta no es claramente vista por todas las personas a nivel mundial, es más que todo en países donde el sistema financiero tradicional no funciona de manera correcta cómo puede ser el ejemplo de Argentina o Venezuela donde este sistema es mucho más valorado y tomado como vía de escape de ese sistema tradicional.

• Es Genial que el día de hoy exista para nosotros la opción de decidir sobre nuestras finanzas y que cada quien puedas coger con qué sistema le va mejor pues lo que es una ventaja para algunos es una desventaja para otros y siempre la competencia sana será buena y sale beneficiado el usuario de este servicio.

• El Yield Farming es en definitiva una buena opción para poner a trabajar tus criptomonedas que no estás usando en un momento determinado, con una tasa de interés bastante interesante con respecto a la emitida por el sistema financiero tradicional.

• Como bien hemos aprendido a lo largo de nuestro camino por la tecnología blockchain y las criptomonedas, se pueden generar grandes cantidades de dinero pero como todo existe un riesgo que hay que estar dispuesto a correr.

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Gracias por leer mi publicación.

Cc. @stream4u

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