Debt Service Ratio // 外债偿债比率

修车
在这里，没有汽车机车代步基本上不用上班了。这是我说的。是的，来应征的，如果住比较远，有交通工具的优先考量。在这里，你想要靠公共交通，可以请尽量提早很多出门。误点的，抛锚的，都很难说，因为都是外地淘汰了，这里买来用。

人说买房容易养房难。同样，开车容易，养车难。你想说，哎呀，那个一点点问题，晚点检查，拖啊拖啊，不知不觉十天半个月，甚至几个月。结果就是原本坏掉的，把相关联的系统都搞坏了。(换了修了一大批)。真的荷包大出血。

修车，让我想起偿债比率 (Debt Service Ratio，外债偿债比率)。
简单来说就是 (总负债/总收入)*100% 。这只是一个相对简单的方式来看看自己负债能力。

假设A月收入2000。 单身，车贷每月600，房租每月800， 伙食三餐外食每月600， 水电手机网路费每月300，第二收入每月1500。其他暂无。那样他的偿债比例是
((600+800+600+300)/(2000+1500))*100%=65.71%

这是一个相当危险的水平。个人偿债比一般不建议超过35% 。当然这是看情况而定。有家庭的通常占比比较高。可是期望尽量控制低于50% ，毕竟人不是神，意外或者奢侈一下总会有的。所以这些都要列入考量。

回到以上例子，假设汽车跟我一样拿去大修一轮，基本上这个月会很痛苦，甚至出现超支。超支有时候带来的连锁反应是现在不会太在意的。可是因为一点点，你忽略了，时间一长，负担就来了。

在马国现在这种大部分都是低收入群体，负债比率的控制尤其重要，有时必须牺牲很多，优先满足对生活有保障的支出。有能力的，可以选择给自己买一份保单，可是这也必须依个人生活条件选择。在低收入家庭，又只有单一收入时，就要谨慎选择，甚至要注意自身风险转移。基本上，马来西亚政府医院已经提供相当不错且廉价的医疗服务。

财务规划，真的相当的重要和不容易。有时候，真的不能因为自己收入低微，而忽略管理。

Debt service ratio

This is a simple ratio for us to monitor how our income can support our expenses. Normally it's suggested the ratio should not exceed 35%. But this ratio may vary depends on different situations. If you own vehicle, rental or housing loan, the ratio may raise over 50% to 70%. It's recommended to control them below 50% if you have long term debt.

Ex. if your monthly income is 3000. Monthly rental 500, hired purchase 500, dining expenses 500, mobile plan charges 200. So the ratio will be 1700/3000*100%=57%. It's over 50% You can do investment but not recommended to loan a house. Even if you only needed to top up another 500 and your ratio will be 73%. Unless you have another side income to support, if not need to be very careful.

We needed to learn how to plan and manage our finance. Before we want to increase or do any changes we need to plan or consult Financial Advisor.