Genomsnittliga små företagslån räntor 2019

Den genomsnittliga räntan för ett lån med små företag varierar beroende på dina kvalifikationer som låntagare, vilken typ av lån du ansöker om och vilken långivare du väljer. Lån från traditionella långivare, såsom banker eller kreditföreningar, kan ha årliga procentsatser (Effektiv ränta) som sträcker sig från 4% till 13%, medan alternativa eller online-lån kan ha Effektiv ränta varierar från 7% till över 100%.

Vi varnar för att automatiskt ansöka om den billigaste finansieringen du kvalificerar dig för, eftersom kostnaden inte nödvändigtvis är den enda faktorn att tänka på. Du måste överväga storleken på varje lån, återbetalning struktur, den godkända användningsfall för varje lån och mer.
Vad krävs det att kvalificera sig?

Genomsnittligt låneräntor för små företag av långivare

Genomsnittsräntan på ett konventionellt lån för små företag ligger på omkring 4% till 6%. Som sagt, räntorna kommer att variera mellan långivare, med banker som vanligtvis erbjuder lägre priser än alternativa eller online långivare. Lån som backas upp av Small Företag Administration (SBA) erbjuder också konkurrenskraftiga priser, även i jämförelse med konventionella banklån.

Typ av långivare genomsnittlig årlig ränta (luft) luft för SBA lån

Stora nationella banker 2,55%-5,14% 6,24%
Små nationella och regionala banker 2.48%-5,40% 5,96%
Utländska banker (gjorda av amerikanska filialer) 1,45%-5,66% N/A
Online eller alternativa långivare 13.00%-71,00% 4.39%-7,01%

Uppgifterna om traditionella långivare, som erhållits från Riksbanken, togs för kommersiella och industriella lån och tjäna som jämförelse poäng när du handlar för lån. De priser som presenteras ovan är effektiva årliga räntor som faktor i beräkning av årlig ränta från den angivna räntan, längden på löptiden och lånebeloppet.
Till skillnad från en APR, den effektiva årsräntan inkluderar inte någon stängning, originering eller andra avgifter, vilket kommer att öka kostnaden för lånet. Dessa datapunkter spåra alla typer av kommersiella och industriella lån, så dessa priser kan vara lägre än vad du skulle få på ett lån.

Jämfört med banker, online och alternativa långivare har högre räntor, eftersom de har färre behörighetskrav och snabbare underwriting processer. Till exempel, vissa alternativa långivare kan bara kräva sex månader i näringslivet och en angiven årlig intäkt på $ $100 000 för att kvalificera sig för ett lån. Dessa långivare kan också returnera ett kreditbeslut inom några timmar.
På grund av de minskade kriterierna för stödberättigande, online långivare är i allmänhet ett bättre alternativ för företag eller låntagare som är unbankable-såsom startups, låg inkomst företag eller sökande med lägre kreditbetyg. I tabellen nedan jämför vi Effektiv ränta av Online Företag lån från alternativa långivare och banker.
Genomsnittligt låneräntor för små företag per låneprodukt

Vilken typ av lån du ansöker om kommer att påverka din ränta. Vissa alternativa produkter-Merchant förskott eller faktura factoring, etc.-kommer att ha högre Effektiv ränta än traditionella alternativ, såsom bank eller SBA lån. Vi rekommenderar låntagare överväga konventionella finansieringsalternativ innan du vänder dig till alternativa produkter. I tabellen nedan jämför vi Effektiv ränta för olika typer av låneprodukter från data som vi samlat in direkt från långivare.

Typ av lån produkt genomsnitt Effektiv ränta
Bank lån 4,00%-13,00%
SBA 7 (a) lån 6.30%-10,00%
Kortfristiga lån på nätet 7.00%-99,70%
Kreditrader 8.00%-80,00%
Merchant förskott 20.00%-250,00%
Faktura factoring 13.00%-60,00%

Alternativa långivare erbjuder ett bredare utbud av låneprodukter än banker. De flesta banker kommer att erbjuda termen lån och rader av krediter, men många alternativa långivare erbjuda dessa produkter utöver specialitet finansiering-såsom Kundreskontra finansiering, handelsfartyg förskott eller faktura factoring. Alternativa finansieringsprodukter kommer i allmänhet att medföra högre räntor än vanliga löptids lån och kreditrader.
Med tanke på de höga priser som tas ut av alternativa långivare för vissa produkter, skulle vi rekommendera bara ansöka om dem som en sista utväg. Om priserna på din verksamhet finansiering är för höga, det blir mycket svårt att ådra sig ett netto positivt från din småföretag lån.

Andra faktorer som påverkar din småföretagare låneräntan
De flesta små företag långivare kommer att utvärdera både din personliga och affärsmässiga kredit värdering under lånet ansökningsprocessen. Långivare vill se att du kan återbetala dina andra skuldförbindelser i tid, oavsett om de är personliga eller affärsrelaterade.
De flesta långivare har kredit värdering minimum att kvalificera sig för sina låneprodukter. Dessa kan variera kraftigt, med banker ibland kräver FICO kreditbetyg på 680 och uppåt, medan vissa alternativa långivare acceptera poäng så lågt som 500. Din kredit värdering kommer att vara en avgörande faktor i vilken ränta du får, med högre betyg i allmänhet översätta till lägre räntor.

Långivare kommer också att överväga din nuvarande och prognostiserade affärsekonomi som en del av ansökningsprocessen. De flesta långivare göra krav på din tid i affärer och det minsta beloppet av årliga intäkter ditt företag måste generera. Även om specifika krav för kassaflöde eller lönsamhet är mindre vanliga, bör du vara beredd att visa relevant dokumentation om du tillfrågas. Du måste visa hur du planerar att använda lånet intäkter och hur de kommer att gynna verksamheten i det långa loppet. Detta bör noggrant beskrivas i din strategi.

En annan faktor som påverkar din ränta är din relation med långivaren. Vissa långivare kommer att erbjuda lägre räntor eller sänkta avgifter för sökande som har ett inlåningskonto hos institutionen eller som har tagit lån i det förflutna. Detta gäller både banker och alternativa långivare, så det kan vara en smart idé att göra alla dina upplåning och/eller bank på ett ställe.
Typer av avgifter
Effektiv ränta inkluderar inte bara det intresse som måste återbetalas utan även alla relevanta avgifter. Företagslån och finansiering vanligtvis bifogas med ett antal avgifter som blåser den totala APR. Var försiktig eftersom du inte vill bli vilseledda i underskatta den verkliga kostnaden för ett lån om räntorna är låga, men alla andra avgifter är höga.

Här är några vanliga avgifter för att hålla utkik efter:

Avgiftstyp Beskrivning

Ansökningsavgift ej återbetalningsbar

Originering avgift täcker arbetet med bearbetning lån
Förskottsbetalning straff för låntagare som betalar av lån tidigt
Förseningsavgifter för låntagare som missar fördefinierade betalningar

Vad tar det att kvalificera sig?

Innan uppkomsten av online och alternativa långivare, banker var den främsta källan till företagsfinansiering. Banker kvalificerar låntagare baserat på personliga och affärsmässiga kreditbetyg, årliga intäkter, lönsamhet och mycket mer. På grund av sin höga standard för godkännande, många företagare kunde inte ens överväga företagsfinansiering.
Online långivare dra nytta av den underbetjänade marknaden och i stället erbjuda mycket mer milda behörighetskrav. I utbyte, de kommer att debitera mycket högre priser för att kompensera för den ökade risken de ådrar sig genom utlåning till "mer riskfyllda " företag.

Tänk på att även om du uppfyller minimikraven som anges av en långivare, dina priser och villkor kommer fortfarande att variera beroende på styrkan i din ansökan.

Här är en snabb blick på hur typiska traditionella och alternativa långivare behörighetskrav jämföra. De exakta kraven varierar beroende på långivare.