보험에 대하여

jesustobe (25)in #insurance • 8 years ago (edited)

보험을 가입하는 이유와 주의점

미래의 불확실한 이유(갑자기 죽거나 병들거나 다치거나) 때문에 가입을 하거나 만약의 사건에 대하여 많은 비용이 지불 예상시 그 리스크를 해지하기 위해서 가입을 한다. 보통 전자는 생명보험이고 후자는 실비보험이다. 솔직한 이야기로 실비보험은 가입할만 한다. 본인도 실비보험을 매달 6만원 정도씩 내고 있지만 몇년 실비보험 내면서 내가 언제 이거 혜택 보나하는 생각이 들었다. 하지만 정말 뜻하지 않고 예기지 않는 사고로 인해서 내가 내야할 병원비의 90%까지 손실보전을 해주니까 더욱더 실비보험에 대한 고마움을 느꼈다. 그렇다고 보험을 가입할 때 보험설계사가컨설팅 해주는 데로 가입하면 안된다. 그것을 바로 일명 '호구'소비자로 가는 지름길이기 때문이다.

하지만 우리는 보험을 가입을 하는 이유는 알면서도 제대로 된 보험을 선택하려는 노력을 등한시한다. 그래서 나중에 중도해약이 많이 일어나고 그로 인해서 제대로 납입한 보험료 원금 상당 부분을 포기해야만한다.

보험사는 말한다. 사업비 등의 수수료 항목으로 많은 돈이 나간다고.. 그러면서 왜 설계사가 아닌 인터넷으로 직접가입하면 납입한 보험료를 100% 이상으로 돌려주는 상품은 많은 것인가? 어차피 보험료 받아서 자산운용 하는 것은 매한가지 일텐데.. 그렇다고 한 2년 안팎으로 거의 내가 종신보험에 낸 보험료를 다 보험회사가 가져가는 것은 문제가 있다고 생각합니다.

그렇다면 보험을 가입해야할 필요가 있는 사람들은 이러한 폐해를 어떻게 막을 수 있을까?

아래와 같이 요약할 수 있다.

종신보험은 정말 매월 고액의 일정이상의 소득이 발생하거나 충분한 자산이 있는 분만 가입하자.
=> 아쉽게도 이럴 자신 없으면 처음부터 가입하지 말자.
=> 그래도 가입하고 싶으면 유니버셜 형태의 종신보험 가입하고 2년간 불입후 2년간 납입하지 않아도 되는 형태의 변액보험 옵션이 없는 것으로 가입하자.
=> 그리고 매달 보험료를 꼬박꼬박 연체하지 말고 내지말고 2달연체 혹은 1달 연체 방식으로 보험료를 납입하자
=> 그리고 유니버셜 형태의 보험은 추가불입금에 대해서는 거의 사업비를 떼지않으므로 그리고 확정 이자율이높으므로 은행 적금을 가입하지말고 유니버셜 보험 추가적립으로 해서 적금을 하자. 추가 적립분은 추후에 찾을 때 거의 원금손실 없이 내고 이자율도 높기 때문에 좋은 목돈 마련하기 재테크 상품이다.
실비보험은 이유불문하고 싼 걸로 하나가입하자
요새는 주요 사항에 대하여 국가에서 국민의료보험을 커버를 해준다.
젊을때 일수록 실비보험은 꼭 가입해야하고 이것은 보험 최후의 보루로서 꼭 유지하자.
(싼것은 일만원대부터 시작 ~)
그리고 보험 자체는 재테크 수단이아니므로 보험으로 큰 돈 번다라고 헛소리 하는 사람 말은 무시하자.변액 보험 가입하면 원금이 많이 증가한다고 하는데 변액 넣을 바에는 우량주 적립식 펀드를 가입하는 것이 훨씬 낫다.
보험료는 나의 현재 소득수준에서 생각하는 것이 아니라 나의 미래소득 수준 기준으로 년 20년 동안 내가제대로 낼 수 있는 것까지 고려하자. 사실 보험가입기간을 길게 할수록 내가 내는 보험료의 화폐가치는 하락하므로 좋은 납부방법이긴하나 기왕이면 나의 은퇴연령에 맞춰서 모든 보험료 납입을 내는 것을 끝내자.
마지막으로 너무 큰 보험에 가입을 해서 더이상 납입이 어려울 경우 내가 가입한 보험의 보장금액을 축소하고부가적인 기능을 제거해서 순순한 보험의 영역을 보장해주는 상품으로 재설계하여 기왕 넣은 거 잘 유지할 수있도록하자.
정말 마지막으로 보험은 정말 가입하고 싶은 사람만 가입하자. 상품에 혹해서 몇회분 내준다고 해서 가입하지말자. 정말 내가 돈을 쓰고 싶을때 보험을 깨서 써야하는 우를 범할 수 있기때문이다.
더 마지막으로 연금보험은 가입하지 말자. 정말 가입하지말자. 차라리 국민연금 잘내라 그리고 우량주 고배당주식사서 욕심없이 배당수익 받아서 살자!! 금융선진국으로갈수록 주식에 대한 투자를 많이 하는 이유를 알것이다 .
특히 외화자산으로 구성된 채권이나 펀드 살때 웬만하면 가입하지 말자. 특히 중남미 펀드, 국채 이런 것 권유하사람은 멀리하자. 왜냐하면 그들이 환율변동에 따른 상황에 따라 적절하게 분산투자를 시켜줄 것도 아니기때문이다. 그럴바에는 차라리 달러나 유로나 엔화 혹은 위안화를 사라.